03:50 م - الإثنين 30 ديسمبر 2024

0

أظهرت المؤشرات المالية لأداء أعمال بنك مصر خلال عام 2024 تحقيق طفرة في معدلات نمو جميع قطاعات الأعمال، تبعا للقوائم المالية المستقلة عن الفترة المالية المنتهية في 30 يونيو 2024؛ إذ بلغ إجمالي المركز المالي نحو 3.295 مليارات جنيه بنهاية يونيو 2024 مقابل 2.551 مليار جنيه في ديسمبر 2023، بمعدل نمو نحو 29.1%، وقفز رصيد صافي القروض المباشرة للعملاء بنسبة 21.9% ليصل إلى 1.111 مليار جنيه مقابل 912 مليارات جنيه في ديسمبر 2023 ، فيما شهد رصيد ودائع العملاء نموا بنسبة 21.8% ليصل رصيدها إلى 2.284 مليار جنيه مقابل 1.875 مليار جنيه في ديسمبر 2023.

ويعد بنك مصر من أكبر البنوك الوطنية الرائدة في تمويل المشروعات الكبري بمختلف القطاعات؛ حيث ارتفع رصيد محفظة ائتمان الشركات والقروض المشتركة (مباشر وغير مباشر) في يونيو 2024 بمعدل نمو 28.6% عن الأرصدة بنهاية ديسمبر 2023، كما ارتفع رصيد محفظة الصيرفة الإسلامية في مجال ائتمان الشركات والقروض المشتركة في يونيو 2024 بمعدل نمو 50% عن الأرصدة بنهاية ديسمبر 2023.

تمويلات كبيرة

استطاع بنك مصر بنهاية عام 2024 الانتهاء من ترتيب وتمويل والمشاركة في العديد من العمليات التمويلية (نمطي – إسلامي) حيث أتم البنك 29 عملية تمويلية كبرى بلغت قيمتها نحو 211.8 مليار جنيه، وتبلغ حصة بنك مصر في تلك العمليات قرابة 69 مليار جنيه، وذلك في العديد من القطاعات مثل الاستثمار العقاري، الاتصالات، الكهرباء، البتروكيماويات، الأغذية، الغزل والنسيج، السيارات، المقاولات، والسياحة.

وعلى صعيد العمليات التجارية، فقد ارتفعت قيمة تمويل العمليات الاستيرادية  التي تم تمويلها حتى نوفمبر 2024 مقارنة بنفس الفترة من العام السابق بنسبة 44%، كما ارتفع حجم تمويل عمليات التصدير بنسبة 38%، وتم النجاح في تحقيق معدل نمو في تمويل خطابات الضمان بنسبة 59% عن نفس الفترة.

وفي مجال التجزئة المصرفية، وصل عدد البطاقات المصدرة لنحو 16.7 مليون بطاقة تعمل أغلبها بنظام الشريحة الذكية “Smart Chip”، ليصبح بنك مصر في المركز الثاني في عدد بطاقات الدفع الإلكترونية بين البنوك المصرية، كما تخطي عدد التجار المتعاقدين مع البنك 407 آلاف تاجر بـ 690 ألف نقطة بيع “POS” بجميع محافظات الجمهورية، حيث تخطى حجم معاملات التجار المتعاقدين مع البنك (آلات POS -  نظام التجارة الإلكترونية E-Commerce) حاجز 280 مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2024، فيما يوفر البنك بتلك المواقع أحدث آلات الـ POS المتوافقة مع المعايير الدولية (PCI DSS) وذلك بإصدارها الأحدث 3.2.1 طبقا لمتطلبات المنظمات الدولية.

وعلى صعيد المنتجات الإلكترونية، فقد قدم البنك حلولا مختلفة لميكنة المرتبات موجهة لشركات قطاع الأعمال العام والخاص عن طريق تقديم مجموعة متنوعة من منتجات تحويل المرتبات (بطاقات مرتبات - حسابات مرتبات)، حيث بلغ عدد شركات القطاع الخاص المتعاقدة مع البنك 5367 شركة بعدد بطاقات بلغ نحو 1.5 مليون بطاقة، وكذلك ما يزيد عن 417 آلاف حساب، بخلاف تقديم خدمة السداد الإلكتروني للضرائب والجمارك. 

تفوق للعام الـ 19

لا يزال يحتفظ بنك مصر بالمركز الأول للعام 19 على التوالي منذ بدء منظومة وزارة المالية لميكنة المرتبات في 2005، وذلك بين البنوك المشاركة في المنظومة بحصة سوقية بلغت 48% وبعدد بطاقات بلغت نحو 2.35 مليون بطاقة تخص الجهات الحكومية المتعاقدة مع البنك، وعددها 1136 جهة، فيما بلغت قيمة المرتبات لكلا القطاعين العام والخاص أكثر من 213.8 مليار جنيه بنهاية نوفمبر 2024 يتم تحويلها عن طريق البنك.

وحرص بنك مصر خلال عام 2024 علي إطلاق العديد من المنتجات والخدمات الرقمية، منها خدمات الإنترنت والموبايل البنكي للأفراد “BM Online”، ومنصة الإنترنت البنكي للشركات “BM Online Business”؛ والتي تمّكن الشركات من اجراء مختلف المعاملات البنكية مثل خدمة التحويلات اللحظية (IPN) - خدمة سداد المدفوعات الحكومية - خدمات المدفوعات والتحويلات المجمعة)، كما أطلق بنك مصر تطبيق الموبايل البنكي الجديد للشركات لتوفير تجربة مصرفية سهلة وسريعة وآمنة لعملاء الشركات؛ حيث يتيح التطبيق لعملاء الشركات إدارة ومتابعة حساباتهم المصرفية بسهولة وفعالية، وتنفيذ التحويلات المالية من خلال التحويل اللحظي داخل حسابات بنك مصر وحسابات البنوك المحلية وللبطاقات البنكية والمحافظ الإلكترونية بشكل بسيط وآمن، والاطلاع على تفاصيل المعاملات والارصدة والاستفادة من مجموعة واسعة من الخدمات، بالإضافة إلى إطلاق العديد من المنتجات الرقمية تحت مظلة “إكسبريس” لتلبية احتياجات أصحاب المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر “أونلاين” بكل سهولة وفي أسرع وقت، وخدمة فتح حسابات إكسبريس أونلاين للشركات لتمكين العملاء من فتح الحساب بكل سهولة وبأقل المستندات.

 كما حرص البنك على التوسع في إصدار المحفظة الإلكترونية الخاصة بـ بنك مصر “BM Wallet” والتي بلغت نحو 1.8 مليون محفظة بنهاية نوفمبر 2024، ما يشير إلى زيادة اعتمادية العملاء على هذا المنتج في تنفيذ عمليات التحويل وسداد الفواتير المختلفة.

التمويل العقاري

احتل بنك مصر المركز الأول بين البنوك للعام الثاني على التوالي في قيمة التمويلات الممنوحة خلال عام 2024، بقيمة قروض تم منحها زادت عن 3 مليارات جنيه مصري، فيما وصل إجمالي محفظة التمويل العقاري لأكثر من 21 مليار جنيه لنحو 145 ألف عميل، وتعتبر من أكبر محافظ التمويل العقاري في سوق التمويل العقاري "بنوك وشركات تمويل عقاري"، فيما ارتفعت محفظة التجزئة المصرفية (مباشر وغير مباشر) في يونيو 2024 بمعدل نمو 7.6% عن الأرصدة بنهاية ديسمبر 2023، وفيما يخص الصيرفة الإسلامية في مجال التجزئة المصرفية فيتم تقديم كافة الخدمات المصرفية الحديثة كإصدار كافة أنواع البطاقات بالإضافة إلى تقديم مجموعة متنوعة من منتجات المرابحة وغيرها لتلبية احتياجات عملاء فروع المعاملات الإسلامية “كنانة”.

كما يقوم بنك مصر بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر من خلال فروعه المنتشرة بجميع المحافظات، وذلك بمختلف المجالات الصناعية والزراعية والخدمية، حيث بلغت محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر (مباشر وغير مباشر) نحو 53.5 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024؛ متضمنة محفظة صيرفة إسلامية بنحو 6.4 مليارات جنيه، وتمثل السيدات نحو 24% من اجمالي العملاء بمحفظة المشروعات.  

ويحرص بنك مصر على تلبية الاحتياجات المختلفة لكافة شرائح المجتمع بما يسهم في دفع عجلة التنمية، وذلك بمحاربة البطالة والمساهمة في تنمية المجتمع؛ حيث اشترك بنك مصر مع وزارة التنمية المحلية في برنامج "مشروعك" بهدف تمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة من خلال الشباك الواحد بالوحدات المحلية المنتشرة على مستوى الجمهورية، إذ بلغت القروض المنفذة منذ بداية المنتج حتى نوفمبر2024 نحو 156.285 بقيمة 20.2 مليار جنيه.

وفي إطار تشجيع المشروعات الصغيرة، قدم بنك مصر “إكسبريس مشروعات صغيرة” ووصل عدد العملاء المستفيدين منه منذ إطلاقه في سبتمبر 2020 إلى 30.617 عميل بإجمالي تمويل 24.9 مليار جنيه مصري حتي نوفمبر 2024.

وأتاح بنك مصر كذلك منتج "القرض اللحظى" للمشروعات متناهية الصغر، والذي يُمكّن العملاء من الحصول على التمويل في اليوم التالي بعد تقديم الطلب، حيث ساهم ذلك في وصول محفظة المشروعات المتناهية الصغر إلى 5 مليارات جنيه مصري حتى نوفمبر 2024.

خدمات تطوير الأعمال

حرص البنك كذلك على دعم المشروعات من خلال إطلاق مراكز خدمات تطوير الأعمال؛ لتوفير الخدمات غير المالية والاستشارية لرواد الاعمال، بما يساعدهم على التأهل للحصول على فرص التمويل المناسبة لمشروعاتهم وتحسين مهاراتهم التجارية وتعزيز روح ريادة الأعمال، حيث يصل عدد المراكز حاليا 17 مركز موزعين بمحافظات مصر المختلفة، وتقوم المراكز بتقديم العديد من الخدمات، منها فكرة مشروع جديد، التسجيل والترخيص، دراسة الجدوى، التشبيك مع الموردين والأسواق المستهدفة، التوعية والاستشارات، بناء القدرات والتدريب، وغيرها من الخدمات التي من شأنها دعم رواد الاعمال، فيما قدم البنك، منذ 2019 وحتى 2024، نحو 135.355 خدمة غير مالية لـ 60.800 مستفيد، وقد مثلت رائدات الأعمال نحو 50% من قاعدة عملاء مراكز تطوير الأعمال بعدد 29.860 عميلة استفادت من 30.090 خدمة غير مالية، فيما ينتهج بنك مصر استراتيجية للتحول الرقمي في القطاع المصرفي في مصر بهدف توطين الخدمات التكنولوجية المتطورة، وذلك لتسهيل وتسريع وتبسيط عملياته، وتقديم المنتجات والخدمات الرقمية المبتكرة للتسهيل على العملاء وتحسين تجربتهم المصرفية وجذب شرائح جديدة من المتعاملين.

أكبر شبكة فروع

في إطار الشمول المالي، يحرص بنك مصر على إتاحة ﺍﻟﺨﺪﻣﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻟﻤﺨﺘﻠﻒ ﻓﺌﺎﺕ ﺍﻟﻤﺠﺘﻤﻊ من خلال التوسع الجغرافي؛ لذا يعمل البنك على انتشار فروعه على مستوى الجمهورية ليصبح الأقرب لعملائه أينما وجدوا، إذ وصلت شبكة فروع البنك لأكثر من 860 فرعا ووحدة مصرفية بنهاية نوفمبر 2024، ليصبح بذلك بنك مصر صاحب أكبر شبكة فروع منتشرة بجميع أنحاء الجمهورية، هذا بالإضافة إلى تواجده إقليميا وعالميا من خلال 6 فروع في الإمارات العربية المتحدة وفرنسا، وبنوك تابعة في لبنان وألمانيا، بالإضافة الي مكاتب تمثيل في الصين (كوانزو) وروسيا (موسكو) وكوريا الجنوبية (سول) وإيطاليا (ميلانو) وكينيا (نيروبي). 

وكان لـ بنك مصر السبق في مجال الصيرفة الاسلامية؛ كونه أول بنك من بنوك القطاع العام ينشئ فروعا خاصة بالمعاملات المصرفية الإسلامية “كنانة”، والتي بلغ عددها 58 فرعا منتشرة في جميع أنحاء جمهورية مصر العربية بنهاية نوفمبر 2024، فيما ويمتلك البنك شبكة متطورة من آلات الصراف الآلي ATM وصلت إلى نحو 6000 آلة صراف آلي بنهاية نوفمبر 2024 مجهزة ومزودة بأحدث التقنيات التكنولوجية وتقدم العديد من الخدمات، فيما تخطى أجمالي المبالغ المسحوبة من خلال شبكه الآلات 750 مليار جنيه، وبلغ إجمالي المبالغ المودعة نحو 300 مليار جنيه.    

توسع إقليمي ودولي

ويستهدف بنك مصر خلال الفترة القادمة التوسع في قارة إفريقيا ومنطقة الشرق الأوسط؛ وذلك من خلال إنشاء وحدات تابعة للبنك بأشكال مختلفة، بما يعزز تواجده بالخارج، ففي إفريقيا يتخذ بنك مصر حاليا الإجراءات اللازمة لتأسيس بنك تابع بدولة جيبوتي (جيبوتي العاصمة) وفرع بالصومال (مقديشيو)، وفي منطقة الشرق الأوسط يتخذ البنك الخطوات والإجراءات اللازمة لتأسيس وتشغيل فرع بنك مصر بالمملكة العربية السعودية (الرياض)، بجانب شبكة واسعة من المراسلين تغطى جميع بلدان العالم.  

دعم ذوي الهمم

أطلق بنك مصر برنامج "الممكن" الذي يتضمن العديد من الخدمات والمنتجات لذوي الهمم، منها إتاحة نحو 200 آلة صراف آلي مجهزة للتعامل من قبل العملاء من ذوي الصعوبات الحركية من مستخدمي الكراسي المتحركة، ونحو 1527 آلة صراف آلي مجهزة للتعامل من خلال ذوي الصعوبات البصرية، كما تضمن البرنامج تدريب فريق عمل مخصص من خدمة العملاء والاستقبال على التعامل بلغة الإشارة وذلك بنحو 539 فرعا من فروع بنك مصر المنتشرة في مختلف محافظات الجمهورية كمرحلة أولى، وجاري استكمال باقي الفروع، فيما حرص البنك كذلك علي تجهيز نحو 248 فرعا في مختلف محافظات الجمهورية سواء من خلال وجود منحدر او خدمة كرسي كهربائي متحرك،  لتوفير سبل الراحة اللازمة لاستقبال العملاء من ذوي الهمم.

ويحرص بنك مصر على المشاركة في المبادرات القومية الخاصة بالشمول المالي والتمكين الاقتصادي، مثل مبادرة حياة كريمة، ومبادرة تنمية الأسرة المصرية، ومبادرة بداية لبناء الإنسان، بالإضافة إلى مشاركته في فعاليات الشمول المالي تحت رعاية البنك المركزي المصري بما يضمن تحقيق أعلى معدلات الشمول المالي للأفراد والشركات خارج القطاع الرسمي، وتضمينهم ضمن القطاع المالي المصرفي على مستوى جميع المحافظات والمراكز الإدارية والقرى التي وصل عددها إلى 3115 قرية ونجع تابع، في الوقت الذي يتم خلاله العمل على تعزيز جهود الشمول المالي من خلال محورين؛ محور "التدريب والتثقيف المالي" الذي وصل عدد الدورات والندوات التثقيفية فيه إلى 5000 دورة تدريبية وندوة بإجمالي عدد مستفيدين تخطى 700 ألف عميل من كافة الشرائح المستهدفة، والمحور الثاني “طرح المنتجات والخدمات المالية” التي  تتناسب مع احتياجات كل فئة على حدة، مع الاستعانة بالحلول الرقمية التي يقدمها البنك للتسهيل علي الفئات المستهدفة وبأسعار مخفضة، حيث تم إصدار 890 ألف بطاقة مسبقة الدفع، وفتح 868 ألف حساب، و164 ألف محفظة إلكترونية، بالإضافة إلى 20 ألف قرض متناهي الصغر، وبلغ حجم الأعمال لهذه المنتجات نحو 50 مليار جنيه.

يذكر أن بنك مصر يعد من أكبر البنوك التي لها باع في مجال المسئولية المجتمعية ومن أكثر المؤسسات إدراكا للمسؤوليات البيئية والاجتماعية وقواعد الحوكمة التي تقع على عاتق المؤسسة وتتكامل مع معايير أدائها واستدامة أعمالها على المدى الطويل؛ فهو أول بنك مصري مملوك للدولة يحصل على موافقة منظمة المعايير الدولية لتقارير الاستدامة (GRI) ويقرر الأعمال بالتوافق مع مبادئ الاستدامة من خلال مراعاة الحوكمة وحقوق الانسان، ومكافحة الفساد، والمشاركة المجتمعية، مع مراعاة معايير السلامة البيئية، ويتوافق البنك مع معايير الأمم المتحدة UN Global Compact  للمواطنة (المسؤولية المجتمعية للمؤسسات)، فيما أنضم بنك مصر للمبادرة المالية التابعة لبرنامج الأمم المتحدة للبيئة لإطلاق "المبادئ المصرفية المسؤولة"؛ التي تستهدف تحقيق التنمية المستدامة والمسؤولية الاجتماعية والبيئية للمؤسسات، حيث خصص البنك ما يزيد عن 1.2 مليار جنيه لدعم مجالات التنمية المجتمعية المختلفة خلال 2024.  

جوائز 2024

وحصد بنك مصر أكثر من 80 جائزة ومركزا متقدما خلال عام 2024 من كبرى المؤسسات العالمية؛ تقديرا وتتويجا لإنجازاته المحققة وجهوده المبذولة بمختلف قطاعات الأعمال، فيما يعد حصول البنك على تلك الجوائز شهادة استحقاق لثقة عملائه التي تعد محور اهتمامه دائما، حيث أنهم شركاء النجاح في كافة الأعمال، ويسعى البنك دائما إلى تعزيز تميز خدماته والحفاظ على نجاحه طويل المدى والمشاركة بفاعلية في الخدمات التي تلبي احتياجات عملائه، إذ أن قيم واستراتيجيات عمل البنك تعكس دائما التزامه بالتنمية المستدامة والرخاء لمصر.