تعد القروض أداة لا غنى عنها لتحقيق أهداف العديد من الأشخاص، سواء كانت على مستوى مشتريات بحجم كبير أو أي مشتريات أخرى أعلى سعرا مقارنة بالمشتريات اليومية البسيطة كالأجهزة الكهربائية المنزلية (سلع معمرة)، أو حتى الأثاث الجديد وغيرها، إلا أن هناك مسؤولية كبيرة مع قرارات مماثلة، وهي النقاط التي تكمن فيها أهمية فهم كيفية اختيار سقف القروض بحكمة وإدارة أقساط السداد بفعالية، وذلك لتجنب تراكم الديون وعدم القدرة على سداد الالتزامات مما يؤثر بالسلب على التصنيف الائتماني والمعاملات البنكية.

وخلال ذها التقرير، يقد “بنكي” بعض النصائح الواجب اتباعها حتى لا تقع في مشكلات تتعلق بالسداد، خاصة إذا كانت هذه هي المرة الأولى لك في التعامل مع القطاع المصرفي، حيث يوضح التقرير أساسيات الاقتراض بحكمة والعواقب التي قد تترتب عند التأخر في السداد.

ابحث عن القرض الأنسب لك

• كن حذرا من الإفراط في الاقتراض الذي قد يؤدي بك إلى ديون يصعب التحكّم بها، وتذكر أن الاقتراض بمبالغ منطقية وقليلة يمكّنك من تحقيق أهدافك، لذا ركّز دوما على اختيار التمويل المناسب لاحتياجك، وهذه هي النقطة الأهم.

نصائح هامة

1. قم بتقييم احتياجاتك: حدّد المبلغ الذي تحتاجه فعلا؛ حيث يؤدي الاقتراض أكثر من اللازم إلى زيادة العبء المالي عليك بسبب ارتفاع أقساط الفائدة.
2. لا تنس تقييم الدخل: يجب أن يغطي دخلك الشهري بشكل مريح أقساط القروض إلى جانب النفقات الأساسية الأخرى، حيث يوصي الخبراء الماليون بألا تتجاوز مدفوعات الديون 30 إلى 40% من دخلك الشهري.
3. إدرس أسعار الفائدة: قارن بين القروض بالبنوك لتتمكن من العثور على أفضل أسعار فائدة وعلى الشروط المناسبة لك؛ حيث يمكن أن يؤدي انخفاض سعر الفائدة إلى تقليل التكلفة الإجمالية للقرض بشكل كبير.
4. حدّد خططك المالية المستقبلية: فكر في أهدافك المالية طويلة المدى وتأكد من أن القرض الذي تختاره لا يعيق خطط الادخار أو الاستثمار المستقبلية.

سدّد قرضك بحكمة

• بمجرد حصولك على القرض فإن عليك أن تعمل على سداده بكفاءة، وهو الأمر الأكثر أهمية من فكرة الحصول على قرض للحفاظ على وضع مالي صحي.

استراتيجيات مهمّة

1. قم بتحديد خطة سداد: إعمل على تطوير خطة مفصلة تحدّد دفعاتك الشهرية، والتزم بهذه الخطة لتجنب عواقب التأخر عن السداد.
2. إجعل سدادك تلقائيا: يضمن دفعاتك عدم تأجيل أي قسط في تاريخ استحقاقه، ما يساعدك على تجنب الرسوم المتأخرة وحماية درجة الائتمان الخاصة بك.
3. إعطِ الأولوية للقروض ذات الفائدة المرتفعة: إذا كانت لديك قروض متعددة، عليك بالتركيز على سداد القروض ذات معدلات الفائدة الأعلى أولا، حيث يساعدك هذا النهج على توفير المال على المدى الطويل.
4. سدّد دفعات إضافية: كلما استطعت قم بسداد دفعات إضافية مقابل أصل القرض الخاص بك، حيث يقلل ذلك مع مرور الوقت من مدة القرض والفوائد المدفوعة.

عواقب التأخر في سداد أقساط القروض

إن عدم سدادك للدفعات في الوقت المحدّد يؤدي لعواقب وخيمة عليك تجنّبها، أبرزها ما يلي:

1. تأثير درجة الائتمان: تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير بتاريخك الائتماني، حيث يمكن أن تؤدي المدفوعات المتأخرة إلى خفض مستواك الائتماني بشكل كبير، ما يزيد من صعوبة تأمين الائتمان أو القروض المستقبلية.
2. زيادة الفوائد والرسوم: غالبا ما تؤدي الدفعات المتأخرة إلى فرض عقوبات وزيادة بأسعار الفائدة، ما يجعل القرض أكثر تكلفة ويصعب سداده.
3. الإجراءات القانونية: يمكن أن يؤدي عدم السداد المستمر إلى اتخاذ إجراءات قانونية من قبل البنك، وفي الحالات القصوى قد يؤدي ذلك إلى مصادرة دخلك وممتلكاتك.

توصيات يجب اتباعها

• يتطلب عالم القروض اتباع خطة استراتيجية ذكية وواضحة من خلال اختيار سقف القرض بحكمة والالتزام بخطة سداد منضبطة.
• يمكنك تحقيق أهدافك المالية دون الوقوع في فخ الديون والعواقب الأخرى.
• الاقتراض الناجح يكمن في فهم قدراتك المالية واتخاذ قرارات حكيمة ومدروسة.
• كن ملتزما وسدّد بانضباط، وابق على إطلاع لتجعل من رحلتك الائتمانية طريقا إلى الراحة المالية، وليس للمزيد من الصعوبات.