الخميس 27 فبراير 2025 | 01:09 مساءً

البنوك المصرية

بدأت بعض البنوك المصرية إعادة تسعير الفائدة على منتجاتها الادخارية خاصة مرتفعة العائد، وذلك مع اقتراب تخلي البنك المركزي المصري عن سياسة التشديد النقدي التي دفعت بالفائدة لمعدلات قياسية منذ بداية عام 2024، في ظل إجراءات إصلاح اقتصادي قوية.

رسم خريطة معدلات الفائدة على منتجات الادخار كمرحلة أولى

وقال مصرفيون لـ"العربية Business"، إن البنوك بدأت بالفعل دراسات لإعادة رسم خريطة معدلات الفائدة على منتجات الادخار كمرحلة أولى، تمهيدا لخفض فائدة منتجات الإقراض أيضا.

ويعزز اقتراب خفض البنك المركزي للفائدة استباق البنوك للقرار بالتخلي عن الفائدة المرتفعة، تجنبا لتراجع هوامش ربحيتها أو خسائر ببعض توظيفات الأموال الفترة المقبلة، وفق مصرفيون.

يأتي ذلك، بعد أن واجهت أغلب البنوك المصرية تحديات في الحفاظ على التوازن بين تكلفة الأموال ومعدلات التوظيف، بالتزامن مع تراجع طلبات الائتمان نسبيا العام الماضي، وانخفاض عوائد أدوات الدين الحكومي المصرية خلال بعض الأشهر.

البنك المركزي المصري

ومنذ فبراير 2022 رفع البنك المركزي المصري أسعار الفائدة بنحو 19% في محاولة لكبح معدل التضخم الذي قفز إلى مستويات قياسية في مصر خلال العامين الماضيين مدفوعا بإجراءات تحرير صرف الدولار مقابل الجنيه.

وعلى مدار آخر 7 اجتماعات ثبّت البنك المركزي المصري أسعار الفائدة في مصر عند مستوياتها الحالية البالغة 28.25% للإقراض و27.25% للإيداع.

تحركات في أسعار فائدة حسابات التوفير

وأظهر مسح أجرته "العربية Business" خفض بنك مصر ثاني أكبر البنوك الحكومية منذ أيام فائدة حساب "سوبر كاش توفير" الذي يقدمه بالعملة المحلية بواقع 0.50% ليصل إلى 22.5%.

البنك العربي الإفريقي الدولي

وكذلك يستعد البنك العربي الإفريقي الدولي لخفض فائدة حسابات التوفير اعتبارا من مارس المقبل، وذلك للمرة الثانية منذ بداية العام الجاري، بمعدلات بين 2 و3%، لتتراوح الفائدة على حساب "E-Golden Saving" بين 20.75 و24%، وفقا لشريحة المدخرات ودورية صرف العائد.

ويرى رئيس قسم البحوث بشركة عربية أون لاين لتداول الأوراق المالية، مصطفى شفيع، أن البنوك بدأت بالفعل تستعد لمعدلات فائدة مختلفة على أوعيتها الادخارية تتناسب مع مرحلة التيسير النقدي المقبلة التي اقترب المركزي من تطبيقها عبر خفض معدلات الفائدة على الجنيه.

خفض تدريجى لفائدة أوعيتها الادخارية

"البنوك المصرية لديها شبه يقين بخفض المركزي للفائدة خلال الاجتماعات المقبلة، لذا بدأت بمرحلة خفض تدريجى لفائدة أوعيتها الادخارية وإلا ستتعرض لخسائر"، وفقا لشفيع.

كما يطبق البنك خفضا للفائدة على حساب التوفير "جولدن بلس" ليتراوح بين 18.5 و23.5% وفقا للشرائح الادخارية بين 50 ألف وأكثر من 10 ملايين جنيه.

بنك المشرق-مصر

بينما تلقى عملاء بنك المشرق-مصر رسائل نصية تفيد باستمرار الفائدة على حساب "المشرق نيو" بنحو 23% حتى نهاية مارس المقبل، وسيعيد البنك تسعيره مرة أخرى.

وكانت بنوك التجاري الدولي والأهلي قطر الوطني والمصري الخليجي اتخذت قراراً منذ أسابيع قليلة بخفض فائدة الشهادات المرتفعة العائد لديها بمعدلات بين 0.50% و1.5%، وذلك في إطار إدارتهم لتكلفة الأموال الحالية والستقبلية.

وتوقع شفيع تراجع الفائدة على الجنيه خلال العام الحالي بمعدلات تتراوح بين 4 و6%، وهو ما عول عليه تنشيط وتيرة الطلب على التمويل البنكي ونمو معدلات توظيف الودائع في القروض.