يعمل بنكا الأهلي المصري وبنك مصر حاليًا على مراجعة وتعديل أسعار الفائدة على شهادات الادخار لمدة سنة وثلاث سنوات، وذلك في ظل استمرار تراجع معدلات التضخم، التي وصلت إلى أدنى مستوياتها خلال ثلاث سنوات في فبراير الماضي.

مراجعة أسعار الفائدة

أوضح محمد الأتربي، الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري، أن البنك يقوم حاليًا بدراسة أسعار العائد على الشهادات المصدرة بالجنيه المصري، نظرًا للتراجع الملحوظ في معدلات التضخم في الفترة الأخيرة، والتوقعات المستقبلية بمزيد من الانخفاض في أسعار الفائدة.

وكان الأتربي قد توقع في ديسمبر الماضي أن يقوم البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة خلال عام 2025 بمعدل يتراوح بين 3% إلى 6%. في حين توقعت مؤسسة كابيتال إيكونوميكس خفض الفائدة بنسبة 16%، بينما رجحت أكسفورد إيكونوميكس خفض الفائدة بمقدار 300 نقطة أساس خلال اجتماع البنك المركزي في أبريل المقبل. أما مؤسسة فيتش سوليوشنز فتوقعت خفضًا بنسبة 9%، في حين قدرت جي بي مورجان انخفاض الفائدة بمعدل 6% خلال النصف الأول من عام 2025.

التضخم يصل إلى أدنى مستوى له منذ ثلاث سنوات

تأتي هذه التوقعات في ظل الانخفاض الملحوظ في معدلات التضخم، حيث بلغ معدل التضخم في مصر 12.8% خلال شهر فبراير الماضي، مقارنةً بـ 24% في يناير. هذا الاقتراب من تحقيق البنك المركزي لأهدافه التي تستهدف 7% (مع هامش زيادة أو نقصان يبلغ 2%) حتى نهاية عام 2026.

جدير بالذكر أن البنك المركزي لم يقم بخفض أسعار الفائدة منذ عام 2020، بعد أن قام برفعها بمقدار 19% على مدار العامين الماضيين، لتصل إلى 27.25% للإيداع و28.25% للإقراض أعلى معدلات شهادات الادخار متاحة في البنك الأهلي وبنك مصر.

تفاصيل شهادات الادخار السنوية

يقدم كل من البنك الأهلي المصري وبنك مصر شهادات ادخار لمدة عام واحد بعائد ثابت يومي يبلغ 23%، وعائد شهري ثابت قدره 23.5%، بالإضافة إلى عائد سنوي يُدفع عند الاستحقاق بنسبة 27%.

تتيح شهادات الادخار بعائد 27% خلال السنة الأولى تحقيق أرباح تصل إلى 27 ألف جنيه عند استثمار 100 ألف جنيه، وترتفع العوائد إلى 270 ألف جنيه في حالة استثمار مليون جنيه.

احتمالية إيقاف شهادات الـ27%

يتوقع المصرفيون أن يقوم بنك مصر والبنك الأهلي المصري بإيقاف إصدار شهادات الادخار السنوية ذات العائد 27% إذا لم يتم تخفيض الفائدة عليها في الفترة القادمة.

يُعتبر هذان البنكان الحكوميان الوحيدان اللذان يقدمان شهادات ادخار لأجل سنة بعائد مرتفع، حيث لم يحصل أي بنك آخر على موافقة البنك المركزي لإصدار شهادات قصيرة الأجل منذ شهادات 25% السابقة.

شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري

الشهادات الثلاثية في البنك الأهلي.
يقدم البنك الأهلي المصري شهادات ادخار ثلاثية ذات عائد متناقص تحت اسم “البلاتينية”، حيث يمكن البدء في شرائها من مبلغ 1000 جنيه ومضاعفاته، مع إمكانية الحصول على قرض مضمون بها.

يصل العائد على الشهادة ذات العائد المتدرج إلى 26% في السنة الأولى، ثم ينخفض إلى 22% في السنة الثانية، ويصل إلى 18% في السنة الثالثة. أما بالنسبة للشهادة السنوية المتناقصة، فيبدأ العائد من 30% في السنة الأولى، ثم يتراجع إلى 25% في السنة الثانية، ويصل إلى 20% في السنة الثالثة.

بالإضافة إلى ذلك، يوفر البنك الأهلي شهادة ثابتة العائد لمدة ثلاث سنوات بفائدة 21.5% تُصرف شهريًا، فضلاً عن شهادة متغيرة العائد بمعدل حالي يبلغ 27.5% تُصرف ربع سنويًا، والتي ترتبط بسعر إيداع البنك المركزي.

شهادات الادخار في بنك مصر

يقدم بنك مصر شهادات ادخار ثلاثية تحت مسمى “ابن مصر”، والتي تتوفر بعدة خيارات لدورية صرف العائد، كما تتيح إمكانية الاقتراض حتى 90% من قيمتها الاسمية.

تفاصيل العائد على شهادات ابن مصر:

– الشهادة الشهرية المتناقصة:
– 26% في السنة الأولى
– 22.5% في السنة الثانية
– 19% في السنة الثالثة

– الشهادة السنوية المتناقصة:
– 30% تصرف في نهاية السنة الأولى
– 25% تصرف في نهاية السنة الثانية
– 20% تصرف في نهاية السنة الثالثة

– الشهادة ربع السنوية المتناقصة:
– 27% للسنة الأولى
– 23% للسنة الثانية
– 19% للسنة الثالثة

بالإضافة إلى ذلك، يقدم بنك مصر شهادة “القمة الثلاثية” بعائد ثابت قدره 21.5% يتم صرفه شهريًا، فضلاً عن شهادة “يومياتي” التي توفر عائدًا يوميًا بنسبة 27%، وهو عائد متغير يرتبط بسعر إيداع البنك المركزي مع خصم 0.25% منه.

بنك مصر يقوم بتقليص العائد على شهادتي “القمة” و”إيليت” بالدولار

في إجراء مشابه، أعلن بنك مصر عن تقليص الفائدة على شهادتي “القمة” و”إيليت” بالدولار لأجل ثلاث سنوات بنسبة 0.5%، ليصبح العائد الجديد كالتالي:

شهادة “القمة”: 7.5% سنويًا بدلاً من 8%.
شهادة “إيليت”: 5.5% سنويًا بدلاً من 6%.