صرح مصطفى الخلفاوي، الرئيس التنفيذي لمصرف عجمان، إن التكنولوجيا المالية ستواصل الارتقاء بالخدمات المصرفية الرقمية حول العالم خلال السنوات القادمة، تماشيًا مع توجهات السوق وتوقعات الناس بحل فوري لاحتياجاتهم المالية.
وأضاف الرئيس التنفيذي لمصرف عجمان، أن التكنولوجيا المالية قد أعادت تعريف المشهد المصرفي جذريًا من خلال تقديم مستويات غير مسبوقة من الكفاءة وسهولة الوصول والابتكار.
وصرح الخلفاوي: "في مصرف عجمان، نُدرك أهمية التكنولوجيا المالية كعامل تمكين، حيث نعمل على مواءمة خارطة طريقنا للخدمات المصرفية الرقمية بشكل استراتيجي مع تطورات التكنولوجيا المالية لخلق تجربة مصرفية مستقبلية مُركزة على العملاء، تُلبي الاحتياجات المُتطورة لعملائنا، والاقتصاد الرقمي، وشركائنا في القطاع".
رقمنة الخدمات المصرفية الأساسية
واعتمدت الخدمات المصرفية التقليدية تاريخيًا على البنية التحتية المادية والعمليات المُستهلكة للوقت أما اليوم، فقد أتاحت التكنولوجيا المالية رقمنة الخدمات المصرفية الأساسية، مما يسمح للعملاء بإجراء المعاملات والاستثمار وإدارة أموالهم بسهولة وسرعة وأمان - كل ذلك من خلال أجهزتهم المحمولة. أدى دمج أحدث التقنيات - الذكاء الاصطناعي، وسلسلة الكتل، وواجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة، والحوسبة السحابية - إلى القضاء على أوجه القصور القديمة، وتعزيز الأمن، وتحسين تجربة العملاء.
علاوة على ذلك، ساهمت التكنولوجيا المالية في تعميم الخدمات المالية، وجعلها أكثر شمولاً من خلال الوصول إلى الفئات التي لا تحصل على خدمات مصرفية كافية، أو التي لا تحصل عليها، من خلال المحافظ الرقمية، وحلول التمويل الأصغر، وأدوات التثقيف المالي المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
صياغة المستقبل
أكد الخلفاوي أن التكنولوجيا المالية ستظل المحرك الرئيسي لتطور الخدمات المصرفية الرقمية، وستشكل مستقبل الخدمات المالية من خلال التخصيص الفائق، والأتمتة، واتخاذ القرارات الفورية.
مع استمرار مصرف عجمان في رحلة التحول الرقمي، سنواصل الاستفادة من الابتكارات القائمة على التكنولوجيا المالية لتعزيز الكفاءة التشغيلية، وتفاعل العملاء، والشمول المالي، بما يضمن بقاءنا في طليعة قطاع الخدمات المصرفية الرقمية الإسلامية.
نشهد العديد من الاتجاهات الرئيسية في هذا القطاع:
التمويل المدمج والخدمات المصرفية المفتوحة: ستدمج التكنولوجيا المالية الخدمات المالية في الأنظمة البيئية غير المصرفية، مما يتيح وظائف مصرفية ضمن منصات التجارة الإلكترونية، وتطبيقات التكنولوجيا المالية الفائقة، وشبكات التواصل الاجتماعي.
رؤى مالية مدعومة بالذكاء الاصطناعي: ستُخصص التحليلات التنبؤية المتقدمة والتعلم الآلي تجارب العملاء، وتقدم توصيات مالية آنية، وميزانيات آلية، واستراتيجيات استثمارية مدعومة بالذكاء الاصطناعي.
سلسلة الكتل والتمويل اللامركزي (DeFi): سيعزز اعتماد سلسلة الكتل في المدفوعات عبر الحدود، والأصول الرقمية، والعقود الذكية، الشفافية، والأمان، وكفاءة التكلفة.
تحسينات التكنولوجيا التنظيمية والأمن السيبراني: ستعزز التكنولوجيا المالية أتمتة الامتثال، وكشف الاحتيال، وتخفيف المخاطر، مما يُخفف الأعباء التنظيمية، ويضمن أطرًا قوية للأمن السيبراني.
في مصرف عجمان، قال الخلفاوي إن استراتيجيتنا لتبني التكنولوجيا المالية مدفوعة بالتزامنا بالسرعة والخدمة المتميزة والتخصص. وتُسهم العديد من قوى السوق والاتجاهات التنظيمية في تشكيل التبني السريع للتكنولوجيا المالية في القطاع المصرفي:
تجارب مصرفية سلسة وفورية
تطور توقعات العملاء - يتطلب الاقتصاد الرقمي تجارب مصرفية سلسة وفورية وخالية من أي تلاعب. يتوقع العملاء الآن معاملات فورية، ووصولاً على مدار الساعة إلى الخدمات المالية، ومساعدة مدعومة بالذكاء الاصطناعي.
الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر - مع تزايد التدقيق التنظيمي، تساعد حلول التكنولوجيا التنظيمية القائمة على التكنولوجيا المالية البنوك على تحسين تقارير الامتثال، وأتمتة إجراءات "اعرف عميلك"، وأطر مكافحة غسل الأموال.
تحسين التكلفة والكفاءة التشغيلية - تُمكّن التكنولوجيا المالية البنوك من أتمتة الوظائف المصرفية الأساسية، وخفض تكاليف المعالجة، وتحسين سرعة المعاملات، مما يعزز الربحية الإجمالية.
التغيير التنافسي الناجم عن البنوك الرقمية وشركات التكنولوجيا الكبرى - إن ظهور البنوك الرقمية فقط، والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، وشركات التكنولوجيا العملاقة (مثل Apple وGoogle وAmazon) التي تقدم الخدمات المالية، قد استلزم التحول نحو الابتكار القائم على التكنولوجيا المالية للحفاظ على القدرة التنافسية.
الشراكات الاستراتيجية وتكامل النظام البيئي - تتعاون البنوك بشكل متزايد مع شركات التكنولوجيا المالية لدمج حلول تعزز الشمول المالي، وتحفز الابتكار، وتنشئ أنظمة مصرفية رقمية في المقام الأول.
إعادة تشكيل القوى العاملة
أكد الخلفاوي أن تبني التكنولوجيا المالية يؤدي حتمًا إلى تحول هيكلي في القوى العاملة، ولكنه بدلاً من استبدال الوظائف، فإنه يعيد تشكيلها. وأضاف: "في مصرف عجمان، نؤمن بنهج متوازن - الاستفادة من التكنولوجيا المالية لتعزيز الإنتاجية، وفي الوقت نفسه تمكين موظفينا من التكيف والريادة في عصر الخدمات المصرفية الرقمية".
وأشار إلى أن الأتمتة والذكاء الاصطناعي سيبسطان المهام المتكررة، مما يقلل الاعتماد على العمليات اليدوية، إلا أن هذا التحول يخلق فرصًا جديدة في مجالات مثل تحليل البيانات، والأمن السيبراني، وحوكمة الذكاء الاصطناعي، وتطوير المنتجات الرقمية.
ويتمثل التحدي الرئيسي في ضمان إعادة تأهيل القوى العاملة المصرفية وتطوير مهاراتها لتلبية متطلبات الاقتصاد القائم على التكنولوجيا المالية. يجب على المؤسسات المالية الاستثمار في رأس المال البشري، وضمان تزويد الموظفين بالخبرة التقنية والكفاءة الرقمية اللازمة للنجاح في هذا المشهد الجديد. بالإضافة إلى ذلك، وبينما تُعزز الأتمتة الكفاءة، لا تزال الخدمات المصرفية تعتمد على الخبرة - فالعنصر البشري في إدارة العلاقات والاستشارات المالية والمعاملات عالية القيمة سيظل عنصرًا لا غنى عنه.
ارتقاء الخدمات المصرفية الرقمية
أكد الخلفاوي أن التكنولوجيا المالية ستواصل الارتقاء بالخدمات المصرفية الرقمية حول العالم في السنوات القادمة، بما يتماشى مع توجهات السوق وتوقعات الأفراد بحل فوري لاحتياجاتهم المالية.
وأضاف: "تركز استراتيجيتنا لعام 2025 على أربعة محاور رئيسية - التوقعات، والمنتجات، والعمليات، والأفراد - لضمان بقاء التكنولوجيا المالية محركًا رئيسيًا لنمونا وتحولنا وفي مصرف عجمان، نلتزم بالاستفادة من كامل إمكانات التكنولوجيا المالية لتعزيز الربحية، وتعزيز تميز الخدمة، وترسيخ مكانة مصرف عجمان كشركة رائدة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية الإسلامية".
وتابع: "على مدى السنوات الخمس المقبلة، ستُعزز التكنولوجيا المالية الخدمات المصرفية الرقمية من خلال جعلها سلسة وفورية، وذات طابع شخصي للغاية، وأكثر أمانًا وشفافية، ومتكاملة، ومتعددة القنوات".
واختتم الخلفاوي قائلاً: "ستعمل التكنولوجيا المالية على دمج الخدمات المصرفية بسلاسة في التفاعلات الرقمية اليومية، بدءًا من المدفوعات المضمنة في التجارة الإلكترونية إلى الخدمات المصرفية الصوتية المدعومة بالذكاء الاصطناعي والخدمات المالية المدعومة بإنترنت الأشياء".
0 تعليق