الاحتيال المالي عبر البنوك يعد من أكثر التحديات تعقيدًا التي تواجه الأفراد والمؤسسات على حد سواء في العصر الحديث، ومع تطور التكنولوجيا وتوسع الخدمات المصرفية الرقمية، أصبحت الفرص المتاحة للمحتالين أكثر تنوعًا وتعقيدًا.

ويتسبب الاحتيال البنكي في خسائر مالية ضخمة سنويًا، ليس فقط للعملاء بل أيضًا للبنوك التي تتحمل جزءًا كبيرًا من تبعات هذه الجرائم، حيث تتنوع أشكال الاحتيال المالي عبر البنوك بين الاحتيال الإلكتروني، وسرقة البيانات، وانتحال الهوية، مما يجعل من الضروري أن يتسلح العملاء بالوعي الكافي لمواجهة هذه التهديدات.

وفي ضوء التقدم التكنولوجي الهائل الذي شهدته الأنظمة البنكية، زادت الحاجة إلى تعزيز أنظمة الحماية، وذلك لتأمين أموال العملاء وضمان سلامة بياناتهم، ومع أن المؤسسات المصرفية تبذل جهودًا كبيرة لتطوير استراتيجيات مكافحة الاحتيال، إلا أن المحتالين يستمرون في استغلال الثغرات الأمنية بطرق مبتكرة.

وفي هذا التقرير، من بانكير، نسلط الضوء على مفهوم الاحتيال المالي عبر البنوك، أساليبه الشائعة، وأهم الإجراءات الوقائية التي يمكن اتخاذها لحماية الأفراد والمؤسسات من الوقوع ضحية لهذه الجرائم.

تعريف الاحتيال البنكي

الاحتيال البنكي هو كل عملية تهدف إلى الاستيلاء على أموال أو بيانات مصرفية بصورة غير قانونية، إما عن طريق استغلال الثغرات الأمنية في الأنظمة البنكية أو باستخدام طرق خداعية تستهدف العملاء.

ويشمل هذا النوع من الاحتيال مجموعة واسعة من الممارسات، من بينها الاحتيال الإلكتروني، انتحال الهوية، والتلاعب بالمعلومات البنكية.

أساليب الاحتيال البنكي الأكثر شيوعًا

التصيد الاحتيالي (Phishing)

يعد التصيد الاحتيالي أحد أبرز أساليب الاحتيال البنكي، حيث يتلقى العميل رسالة بريد إلكتروني أو نصية تبدو وكأنها من البنك الذي يتعامل معه، تطلب منه تقديم بيانات حساسة مثل أرقام الحسابات أو كلمات المرور.

وغالبًا ما تستخدم هذه الرسائل لغة تهديدية أو تستغل عامل الوقت لإجبار العميل على التفاعل بسرعة.

اختراق الحسابات البنكية

يعتمد هذا النوع من الاحتيال على استخدام برامج خبيثة يتم زرعها في أجهزة العملاء عبر روابط مشبوهة أو تطبيقات غير موثوقة.

وتتيح هذه البرامج للمحتالين الوصول إلى معلومات الحسابات البنكية وتنفيذ عمليات غير مصرح بها.

انتحال الهوية

يقوم المحتال بانتحال شخصية العميل من خلال الحصول على بياناته الشخصية والمصرفية، ثم يستخدم هذه المعلومات لفتح حسابات جديدة أو لإجراء معاملات مالية غير قانونية.

الاحتيال عبر البطاقات الائتمانية

يشمل سرقة بيانات البطاقات الائتمانية عبر أجهزة نسخ البيانات (Skimmers) أو من خلال مواقع تسوق إلكترونية غير آمنة.

ويمكن للمحتالين استخدام هذه البيانات لإجراء عمليات شراء أو سحب أموال من حساب العميل.

الرسائل الاحتيالية عبر الهاتف

يتلقى العميل اتصالًا هاتفيًا من شخص يدعي أنه موظف في البنك، حيث يطلب منه تقديم معلومات حساسة بحجة التحقق من حسابه أو حمايته من خطر ما.

كيف تحمي نفسك من الاحتيال البنكي؟

• عدم مشاركة المعلومات الحساسة: تجنب الإفصاح عن بياناتك المصرفية لأي جهة أو شخص عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني، حتى لو ادعى أنه ممثل البنك.
• التحقق من الرسائل والمكالمات: تحقق دائمًا من هوية المتصل أو الجهة المرسلة قبل تقديم أي معلومات. يُفضل الاتصال بالبنك مباشرة عبر الأرقام الرسمية للتحقق.
• استخدام تطبيقات آمنة: تأكد من تنزيل التطبيقات المصرفية من المتاجر الرسمية، واحرص على تحديثها بانتظام لتجنب استغلال الثغرات الأمنية.
• التحقق من المواقع الإلكترونية: عند إجراء عمليات شراء إلكترونية، تأكد من أن الموقع آمن ويستخدم بروتوكول "https" لحماية بياناتك.
• مراقبة الحسابات بانتظام:تابع حركة حسابك البنكي باستمرار، وقم بإبلاغ البنك فورًا عند ملاحظة أي معاملة غير مألوفة.