تعد القروض الشخصية من أبرز الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك في مصر لتلبية احتياجات الأفراد المالية، سواء لتمويل المشروعات الشخصية، شراء السلع، أو تلبية احتياجات الحياة اليومية، وتشهد إقبالا كبيرا نظرا للمزايا المتعددة التي توفرها البنوك، مع اختلاف الشروط والتسهيلات من بنك لآخر.  

في هذا التقرير من بانكير، نستعرض أبرز المزايا التي تقدمها البنوك المصرية للقروض الشخصية، والتعرف الدور التي تلعبه في دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

مزايا تقدمها البنوك المصرية للقروض الشخصية

هناك العديد من المزايا التي تقدمها البنوك المصرية للأشخاص حينما يتقدمون لطلب قرض شخصي، ومن أبرز هذه المميزات الآتي:

1. قيمة القرض المرنة

تقدم البنوك المصرية قروضا شخصية بقيم تتناسب مع احتياجات العملاء المختلفة، فعلى سبيل المثال، يقدم البنك الأهلي المصري قروضا تصل قيمتها إلى 3 ملايين جنيه مصري للموظفين في القطاعات الحكومية والخاصة، مع مراعاة الدخل الشهري والقدرة على السداد. 

كما يوفر بنك أبو ظبي الأول تمويلا يصل إلى 2 مليون جنيه بفترة سداد تصل إلى 84 شهريا، وهذه المرونة تتيح للعملاء اختيار المبلغ المناسب لاحتياجاتهم، سواء لتغطية المصروفات الدراسية، وشراء سيارة، أو حتى تمويل مشروعات صغيرة.

2. فترات سداد مرنة وممتدة

تعتبر فترات السداد الطويلة إحدى أهم مزايا القروض الشخصية، حيث تتراوح بين 6 أشهر و12 عاما حسب البنك وطبيعة العميل، فعلى سبيل المثال، يتيح البنك الأهلي المصري فترة سداد تصل إلى 10 سنوات في حالة تحويل الراتب، و4 سنوات بدون تحويل، بينما يقدم بنك التعمير والإسكان والبنك الزراعي المصري فترات سداد تصل إلى 12 عامًا، مما يخفف العبء المالي على العميل ويمنحه القدرة على تقسيط المبلغ على أقساط شهرية مناسبة.

3. أسعار فائدة تنافسية

تتنافس البنوك المصرية في تقديم أسعار فائدة جذابة، خاصة للموظفين في القطاع الحكومي، ووفقًا لأحدث البيانات، يقدم البنك الأهلي المصري فائدة متناقصة تتراوح بين 18.5% و18.75%، بينما يبدأ سعر الفائدة في بنك القاهرة والمصرف المتحد من 18.25%. 

هذه الأسعار تعتمد على عوامل مثل قيمة القرض، فترة السداد، وتحويل الراتب من عدمه، كما يقدم البنك التجاري الدولي فائدة تبدأ من 26% لقروض تصل إلى 9 ملايين جنيه، مع ميزة إعادة التمويل بعد 6 أشهر من السداد المنتظم.

4. إجراءات ميسرة وعدم الحاجة لضامن

تتميز القروض الشخصية في مصر بسهولة الإجراءات، حيث تتطلب عادةً تقديم بطاقة الرقم القومي، خطاب من جهة العمل يوضح الدخل، وكشوف حساب بنكية حديثة.

كما أن العديد من البنوك، مثل البنك الأهلي المصري، لا تشترط وجود ضامن، مما يسهل عملية الحصول على القرض ويجعلها أكثر جاذبية للعملاء.

5. برامج خاصة وتأمين مجاني

تقدم بعض البنوك برامجا مخصصة لفئات معينة، مثل الموظفين الحكوميين، أصحاب المهن الحرة، وذوي الهمم، فعلى سبيل المثال، يوفر بنك أبو ظبي التجاري قرضا ضمن باقة "إرادة" لأصحاب الإعاقات، كما يقدم بنك مصر وثيقة تأمين على الحياة مجانية طوال فترة القرض، مما يضمن حماية إضافية للعميل وأسرته.

6. دعم المشروعات الصغيرة

تساهم القروض الشخصية أيضًا في دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، ويقدم بنك مصر برنامج "مشروعي" بتمويل يبدأ من 20 ألف جنيه ويصل إلى 10 ملايين جنيه، مع فترات سداد تصل إلى 7 سنوات، بالإضافة إلى دعم فني وإرشادات لإدارة المشروع.

ونؤكد في نهاية التقرير، أن البنوك المصرية توفر مزايا متعددة للقروض الشخصية، تشمل قيم مرنة، وفترات سداد ممتدة، وأسعار فائدة تنافسية، إجراءات ميسرة، وبرامج خاصة تدعم فئات متنوعة، وتقدم أنواع عديدة من القروض تناسب دخلهم وقدرتهم على السداد.