تسعى البنوك المصرية إلى تعزيز علاقتها بالعملاء من خلال تقديم منتجات وخدمات مالية تلبي احتياجاتهم المتنوعة، ويعتبر العملاء المنتظمون في السداد فئة مميزة لدى البنوك، حيث يتمتعون بسجل ائتماني قوي يعكس التزامهم المالي، فهل تقدم البنوك المصرية تسهيلات إضافية لهؤلاء العملاء في عام 2025؟ هذا ما سنتناوله في هذا التقرير.
التزام العملاء والسجل الائتماني
يعد السجل الائتماني أحد أهم المعايير التي تعتمد عليها البنوك لتقييم العملاء، ووفقا للوائح البنك المركزي المصري، يتم تسجيل بيانات العملاء من خلال الشركة المصرية للاستعلام الائتماني (I-Score)، التي توفر تقارير دقيقة عن التزام العملاء بسداد القروض والتسهيلات الائتمانية.
والعملاء المنتظمون في السداد غالبا ما يحصلون على تصنيف ائتماني مرتفع، مما يجعلهم مؤهلين للحصول على مزايا إضافية مثل أسعار فائدة مخفضة، حدود ائتمانية أعلى، وفترات سداد أطول.
التسهيلات المقدمة من البنوك للمنتظمين في السداد
تشير البيانات إلى أن العديد من البنوك المصرية، مثل بنك مصر والبنك الأهلي المصري، تسعى لمكافأة العملاء الملتزمين من خلال برامج ومنتجات مخصصة، فعلى سبيل المثال، أطلق بنك مصر خدمة "إكسبريس تسهيلات" في أكتوبر 2024، والتي تتيح لعملاء المشروعات تمويل العمليات التجارية اليومية بقيمة تصل إلى 5 ملايين جنيه.
تتميز خدمة "إكسبريس تسهيلات" بمرونة فترة السداد، مما يساعد العملاء على تحقيق الاستقرار المالي لمشروعاتهم.
كما يقدم البنك الأهلي المصري قروضا شخصية بمزايا خاصة للعملاء ذوي السجل الائتماني الجيد، حيث تصل قيمة القرض إلى 100 مليون جنيه بدون حد أقصى لعدد القروض، مع فترات سداد مرنة تصل إلى عامين وإمكانية التجديد بدون مستندات إضافية، وتتيح هذه القروض للعملاء سحب وتسديد المبالغ أكثر من مرة خلال الشهر عبر ماكينات الصراف الآلي.
دور البنك المركزي المصري
يلعب البنك المركزي المصري دورا حيويا في تنظيم التسهيلات المقدمة للعملاء، ووفقا للوائح البنك المركزي، يحدد الحد الأقصى للقروض الشخصية بما لا يزيد عن 20 ضعف الراتب أو الدخل الإجمالي للمقترض، مع مدة سداد تصل إلى 48 شهرًا.
كما يتم تنظيم نسبة الاقتطاع الشهري لضمان توافقها مع دخل العميل، مما يحمي العملاء المنتظمين من التعثر المالي ويعزز قدرتهم على الاستفادة من تسهيلات إضافية.
التحول الرقمي وتسهيل الخدمات
في إطار التحول الرقمي، قدمت بنوك مثل بنك مصر خدمات مبتكرة لتسهيل الوصول إلى التسهيلات الائتمانية، فعلى سبيل المثال، توفر منصة "إكسبريس مشروعات" خدمات مالية واستشارات لأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة، بالإضافة إلى إمكانية فتح حسابات جارية أونلاين بدون مصاريف وبطاقات خصم فورية مجانية، وتعزز هذه الخطوات تجربة العملاء المنتظمين وتتيح لهم إدارة أموالهم بسهولة وأمان.
تسهيلات البنوك للعملاء المنتظمين في السداد
نعم، تقدم البنوك المصرية تسهيلات إضافية للعملاء المنتظمين في السداد، سواء من خلال قروض ميسرة، او حدود ائتمانية مرتفعة، أو خدمات رقمية مبتكرة.
وتعكس هذه الجهود حرص البنوك على مكافأة العملاء الملتزمين وتعزيز دورهم في دعم الاقتصاد المصري، ومع استمرار التحول الرقمي وتطوير المنتجات المالية، يتوقع أن تستمر هذه التسهيلات في التوسع خلال عام 2025، مما يعزز ثقة العملاء ويحفز النشاط الاقتصادي.
0 تعليق