الاربعاء 27 نوفمبر 2024 | 11:15 مساءً

الشهادات البنكية

تعد الشهادات الإدخارية واحدة من أبرز الأدوات المالية التي يفضلها الأفراد لحفظ مدخراتهم مع تحقيق عائد مستقر أو متغير، ومع إعلان لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري تثبيت أسعار الفائدة في اجتماعها الأخير يوم 21 نوفمبر 2025، زاد الحديث عن تأثير هذا القرار على المنتجات البنكية، خاصة الشهادات الإدخارية، سواء ذات العائد الثابت أو المتغير.

أبقت لجنة السياسة النقدية على سعر الإيداع لليلة واحدة عند 27.25% وسعر الإقراض عند 28.25%، بجانب تثبيت سعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 27.75%.

ويُعد هذا التثبيت الخامس على التوالي، ويهدف إلى مراقبة التغيرات الاقتصادية محليًا ودوليًا. أثر هذا القرار مباشرة على الشهادات ذات العائد المتغير، حيث ترتبط معدلات الفائدة فيها بسعر الإيداع المعلن من البنك المركزي.

الشهادات الإدخارية ذات العائد المتغير

الشهادات بعائد متغير هي الأدوات الأكثر تأثرًا بتغييرات سعر الفائدة، ويتم تحديد عائد هذه الشهادات بناءً على "كوريدور الإيداع"، مع إضافة نسبة محددة، وغالبًا ما تكون 0.25%، ويتم تطبيق التغيير في العائد من يوم العمل التالي لإعلان تعديل أسعار الفائدة، كما يُطبق ذلك على جميع العملاء، سواء الذين اشتروا الشهادة قبل التعديل أو بعده.

مزايا الشهادات الإدخارية

الشهادات الإدخارية، سواء ذات العائد الثابت أو المتغير، توفر العديد من المزايا للعملاء، منها:

1. عدم قابلية التداول: الشهادات اسمية ولا يمكن بيعها أو نقل ملكيتها.

2. مرونة الاستثمار: تبدأ قيمة الشراء عادةً من 1000 جنيه أو مضاعفاتها.

3. ضمان تمويل: يمكن استخدامها كضمان للحصول على قروض أو بطاقات ائتمانية.

4. استرداد القيمة: يحق للعملاء استرداد قيمة الشهادة بعد 6 أشهر من تاريخ الشراء وفق شروط البنك.

5. دوريات صرف متنوعة: يتم صرف العائد شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا حسب رغبة العميل والبنك.

أسعار الفائدة على الشهادات الإدخارية في البنوك المصرية

نستعرض فيما يلي أبرز أسعار الفائدة التي تقدمها البنوك المصرية على الشهادات الإدخارية ذات العائد المتغير:

1. البنك الأهلي المصري

شهادة لمدة 3 سنوات.

سعر الفائدة السنوي: 27.5%.

دورية الصرف: كل 3 شهور.

2. بنك مصر

شهادة لمدة 3 سنوات.

سعر الفائدة السنوي: 27.5%.

دورية الصرف: ربع سنوي.

3. بنك القاهرة

شهادة لمدة 3 سنوات.

سعر الفائدة السنوي: 27%.

دورية الصرف: كل 3 شهور.

4. بنك الإسكندرية

شهادات متنوعة بفائدة سنوية تتراوح بين 27% - 27.5%.

دوريات صرف متعددة: شهري، ربع سنوي، نصف سنوي.

5. بنك أبو ظبي التجاري مصر

شهادة "ستار" لمدة 3 سنوات.

سعر الفائدة السنوي: 27.75%.

دورية الصرف: شهريًا.

الحد الأدنى للشراء: 5000 جنيه.