في إطار سعي مصر لتعزيز الشمول المالي وتحقيق تكافؤ الفرص لجميع المواطنين، تم إطلاق مجموعة من المبادرات والخدمات المصرفية التي تهدف إلى دمج أكبر عدد ممكن من الأفراد في النظام المالي الرسمي. 

ويتعاون البنك المركزي المصري مع البنوك المحلية لتقديم خدمات مصرفية مجانية وميسرة، مما يعزز الوصول إلى الخدمات المالية ويوفر بدائل مناسبة للقطاع غير الرسمي.

وفي هذا التقرير، من بانكير، نستعرض أبرز المبادرات التي أطلقتها البنوك المصرية لدعم الشمول المالي، بالإضافة إلى الفعاليات الخاصة التي تشجع المواطنين على الانخراط في النظام المصرفي.

البنك التجاري الدولي (CIB)

يشارك البنك التجاري الدولي بفاعلية في مبادرات الشمول المالي من خلال تقديم خدمات مصرفية متنوعة تهدف إلى جذب شريحة واسعة من العملاء، ومن أبرز هذه الخدمات:

• حساب التوفير Easy Savings: يتيح البنك فتح هذا الحساب دون الحاجة لوجود حد أدنى للرصيد وبدون رسوم، مع عائد سنوي يُصرف شهريًا، مما يعزز من سهولة الوصول إلى الخدمات المالية لأكبر عدد من الأفراد.
• المحفظة الذكية (CIBEG): تتيح هذه المحفظة للعملاء إجراء معاملات مالية متنوعة مثل شراء المشتريات، استقبال وتحويل الأموال، وسداد الفواتير، دون فرض رسوم على فتح الحساب أو التسجيل، وهذه الخدمة تهدف إلى تسهيل المعاملات المالية اليومية لجميع المواطنين.

بنك مصر

يولي بنك مصر اهتمامًا كبيرًا بالشمول المالي، خاصة للأفراد ذوي الهمم، من خلال مبادرة "الممكن" التي توفر حسابات توفير بمزايا خاصة لتلبية احتياجاتهم المالية.

كما يقدم البنك خدمات مجانية تشمل:

• فتح حسابات توفير بشروط مرنة لدمج الأفراد من مختلف الفئات في النظام المالي.
• تقديم مجموعة من العروض المصرفية التي تساعد في تمكين الأفراد من إدارة أموالهم بسهولة ويسر.

البنك الأهلي المصري

يعد البنك الأهلي المصري من البنوك الرائدة في مجال الشمول المالي، حيث يشارك بشكل نشط في فعاليات هذا القطاع من خلال:

• فتح الحسابات مجانًا: يتيح البنك فتح الحسابات الجارية وحسابات التوفير بدون أي رسوم وبدون حد أدنى للرصيد خلال فترات معينة، مما يسهل على المواطنين الوصول إلى النظام المصرفي.
• إصدار البطاقات مسبقة الدفع: يقدم البنك بطاقات مدفوعة مسبقًا دون أي رسوم، مما يتيح للعملاء إمكانية إجراء المعاملات المالية بشكل آمن وسهل.

بنك القاهرة

يواصل بنك القاهرة جهوده في دعم الشمول المالي من خلال تقديم خدمات مجانية تشمل:

• فتح الحسابات بدون رسوم: يتيح البنك فتح الحسابات الجديدة دون الحاجة إلى دفع مصاريف أو الالتزام بحد أدنى للرصيد.
• إصدار المحافظ الإلكترونية: يقدم البنك أيضًا خدمات المحافظ الإلكترونية وتفعيلها مجانًا لتسهيل المعاملات المالية الرقمية.

البنك العربي الأفريقي الدولي

يساهم البنك العربي الأفريقي الدولي في تعزيز الشمول المالي من خلال تقديم خدمات مجانية تشمل:

• فتح الحسابات بدون رسوم: يتيح فتح حسابات جديدة بدون رسوم وبدون حد أدنى للرصيد.
• إصدار البطاقات: يقدم البنك أيضًا بطاقات خصم مباشر ومدفوعة مقدمًا بدون أي رسوم.

البنك الزراعي المصري

يحرص البنك الزراعي المصري على دعم الفئات الأكثر احتياجًا، مثل المزارعين، من خلال:

• فتح الحسابات مجانًا: يتيح البنك فتح حسابات توفير وجارية بدون رسوم وبدون حد أدنى للرصيد.
• خدمات مصرفية للمزارعين: يوفر البنك خدمات مصرفية مخصصة لدعم المزارعين وتسهيل حصولهم على التمويل اللازم.

بنك التعمير والإسكان

يشارك بنك التعمير والإسكان في دعم الشمول المالي من خلال تقديم مجموعة من الخدمات المجانية التي تشمل:

• فتح الحسابات بدون رسوم: يتيح البنك فتح الحسابات الجديدة دون فرض أي مصاريف أو تحديد حد أدنى للرصيد.
• إصدار البطاقات والمحافظ الإلكترونية: يشجع البنك العملاء على استخدام البطاقات والمحافظ الإلكترونية وتفعيلها مجانًا.

بنك HSBC مصر

من خلال مشاركته في مبادرات الشمول المالي، يقدم بنك HSBC مصر:

• فتح الحسابات مجانًا: يتيح البنك فتح حسابات جديدة بدون رسوم وبدون حد أدنى للرصيد.
• خدمات مصرفية رقمية: يشجع البنك العملاء على استخدام الخدمات المصرفية الرقمية مثل التطبيقات البنكية، ويقدم خدماتها مجانًا لتسهيل المعاملات المالية.

بنك الكويت الوطني مصر (NBK Egypt)

يقدم بنك الكويت الوطني مصر خدمات مصرفية مجانية تحت رعاية البنك المركزي المصري، وتشمل:

• فتح الحسابات بدون رسوم: يتيح البنك فتح حسابات جديدة دون مصاريف وبدون حد أدنى للرصيد.
• إصدار البطاقات المدفوعة مقدمًا: يقدم البنك أيضًا بطاقات مدفوعة مقدمًا لتسهيل المعاملات المالية.

مواعيد فعاليات الشمول المالي في مصر لعام 2025

وفي إطار دعم الشمول المالي، هناك ستة مناسبات سنوية لدعم هذا الهدف، حيث تقدم البنوك خلالها خدمات مجانية للمواطنين:

• اليوم العالمي للمرأة: من 8 إلى 31 مارس.
• اليوم العربي للشمول المالي: من 1 إلى 30 أبريل.
• اليوم العالمي للشباب: من 1 إلى 15 أغسطس.
• عيد الفلاح: من 1 إلى 15 سبتمبر.
• الأسبوع العالمي للشمول المالي واليوم العالمي للادخار: من 15 إلى 31 أكتوبر.
• اليوم العالمي لذوي الهمم: من 1 إلى 15 ديسمبر.

استراتيجية الشمول المالي

كما حدد البنك المركزي استراتيجية الشمول المالي، وأهدافها على النحو التالي:

• حماية حقوق عملاء البنوك وتعزيز الثقة في القطاع المصرفي.
• التوسع في نشر الثقافة المالية وزيادة القدرات المالية للمواطنين، الشركات / المشروعات وبناء قدرات موظفي البنوك، وواضعي السياسات حول مفاهيم الشمول المالي.
• تشجيع ريادة الأعمال والمشروعات الناشئة من خلال توفير الخدمات غير المالية وتوفير بنية تحتية شاملة وفعالة.
• توفير وتيسير حصول الشركات / المشروعات على الخدمات المالية والتشجيع على التحول الى القطاع الرسمي.
  التوسع في استخدام الخدمات المالية الرقمية.
• الاستمرار في تهيئة البنية التحتية المالية الرقمية والتكنولوجيا المالية.
• تعميق وتوسيع الخدمات المصرفية وتحفيز الادخار.
• اتاحة واستخدام الخدمات المالية (المصرفية وغير المصرفية) لكافة فئات المجتمع طبقا لاحتياجات العملاء.
• توفير بيئة داعمة لتحقيق النمو المستدام في القطاع المالي.

وتسعى البنوك المصرية، بالتعاون مع البنك المركزي المصري، إلى تعزيز الشمول المالي من خلال تقديم خدمات مصرفية مجانية ومتنوعة على مدار العام.

وهذه المبادرات تساهم بشكل كبير في دمج مختلف فئات المجتمع في النظام المالي الرسمي، مما يسهم في تحقيق التنمية الاقتصادية المستدامة.