محمد بدير الرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة:

القطاع المصرفي المصري انتبه مبكرا لفكرة التحول الرقمي والاعتماد على التكنولوجيا الحديثة المتطورة

البنك المركزي اتخذ خطوات وقرارات جادة لدعم منظومة الرقمنة أبرزها إنشاء المجلس القومي للمدفوعات وإصدار بطاقات ميزة

ارتفاع إجمالي محفظة الأصول إلى 820مليار جنيه بنسبة نمو 30٪.. ومحفظة القروض تسجل 365مليار جنيه

24.6مليار جنيه إجمالي صافي الأرباح المجمعة لبنك QNB مصر بنهاية 2024بنسبة نمو 63٪

البنوك الرقمية ركيزة أساسية لمواكبة ثورة التكنولوجيا المالية..و QNB مصر في طليعة البنوك التي تقدمت للحصول على الرخصة

الاقتصادالأخضر والتمويل المستدام أحد القطاعات التي يوليها البنك أهمية قصوى وبلغت حجم المحفظة مع البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية 830مليون دولار

QNB ــ مصر يتوسع في تقديم خدمات مالية مبتكرة تلائم شرائح متنوعة من العملاء ومنها الشباب ورواد الأعمال والشركات الناشئة 

يحرص بنك QNB مصرعلى تعزيز الكفاءة وتحقيق النمو المستدام بتطبيق استراتيجية شاملة، أساسها تعظيم الاستفادة من التكنولوجيا المالية والصناعة الرقمية، كما ترتكز خطة البنك على إدارة الأصول بكفاءة أعلى من خلال إعادة تقييم استخداماتها الحالية، والاستثمار في قطاعات واعدة، وتعزيز عملية إدارة المخاطر لضمان أعلى مستويات العائد.

السياسة المالية الواعدة التي يعمل بها بنك QNB مصر، جاءت نتاج استراتيجية طموحة بقيادة محمد بدير الرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة، صاحب البصمة الخاصة والفكر المستنير في توظيف الاستفادة من التطورات الرقمية وتوفير أفضل سبل الراحة للعملاء، ومن هذا المنطلق أجرت العقارية حوار خاص مع الرئيس التنفيذي للبنك جاء نصه كالتالي:

بداية.. حدثنا عن أهم المؤشرات التي حققها البنك خلال العام الماضي 2024؟

نجح بنك QNB مصر في تحقيق مؤشرات نمو غير مسبوقة بنهاية عام 2024، ليواصل مسيرته الرائدة في القطاع المصرفي المصري، حيث جاء هذا الأداء القوي انعكاسًا لاستراتيجية البنك التي ترتكز على الابتكار وتقديم حلول مصرفية متطورة، بالإضافة إلى قدرته على مواجهة التحديات الاقتصادية العالمية والإقليمية وتحويلها إلى فرص نمو حقيقية، من خلال تعزيز محفظة الخدمات المصرفية، ودعم التحول الرقمي، وتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وتعكس تلك الأرقام كفاءة البنك واستجابته لمتطلبات السوق، ليصبح شريكًا أساسيًا في دعم الاقتصاد المصري وتحقيق التنمية المستدامة.

وسجل البنك صافي أرباحا مجمعة بقيمة 26.4 مليار جنيه مصري، بزيادة قدرها 10.17 مليار جنيه مصري وبنسبة نمو 63 % مقارنة بنفس الفترة في 2023، بينما بلغت صافي أرباح البنك المستقلة 25.8 مليار جنيه مصري، وقد بلغت إجمالي الأصول المجمعة 820 مليار جنيه مصري بنهاية ديسمبر 2024 بزيادة قدرها 191 مليار جنيه مقارنة بديسمبر 2023 وبنسبة نمو 30 %.

الاقتصاد القومي

وفي ظل استمرار السياسات الداعمة لنمو الاقتصاد القومي، زادت محفظة القروض والسلفيات 98 مليار جنيه مصري لتصل إجمالاً إلي 365 مليار جنيه مصري وبما يمثل نمواً قدره 37 % مقارنة بديسمبر 2023، وقد بلغ معدل كفاية رأس المال مستوى 24.3 % في ظل التطبيق الأمثل للسياسات الائتمانية.

وبلغت نسبة القروض غير المنتظمة 5.44 % في نهاية ديسمبر 2024، بينما بلغت نسبه تغطية المخصصات للقروض دون المستوى 107.0 %.

فيما سجلت ودائع العملاء 680 مليار جنيه مصري في نهاية ديسمبر 2024 بزيادة قدرها150 مليار جنيه مصري، ونسبة نمو 28 % مقارنة بديسمبر 2023 مدفوعة بالنمو في كافة مجالات الأنشطة.

وتؤكد النتائج الايجابية للبنك كفاءة ومرونة السياسات والإجراءات التنفيذية التي ساعدت البنك على تطوير عملياته وتخطي الأزمات والتصدي للمنافسة القوية بالأسواق والاستفادة من الفرص المتاحة بها من خلال شبكة فروعه التي بلغت 235 فرعا تمثل تغطيه جغرافية ممتازة لتلبية احتياجات أكبر عدد من العملاء على مختلف القطاعات، بالإضافة الي توجيه وحث العملاء على استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية والتي اثبتت كفاءة عالية في تيسير دورة العمل. يسعي البنك لمواصلة الاستثمار في تحسين الخدمات المصرفية الالكترونية لضمان توفير خدمة أفضل لعملائه المميزين.

كم يبلغ حجم الأصول في الوقت الحالي؟ وكم تستهدفون الوصول به خلال العام المقبل؟

بلغ إجمالي الأصول المجمعة 820 مليار جنيه مصري بنهاية ديسمبر 2024 بزيادة قدرها 191 مليار جنيه مقارنة بديسمبر 2023 وبنسبة نمو 30 %.، ويواصل البنك التزامه بتعزيز الكفاءة وتحقيق النمو المستدام بتطبيق استراتيجية شاملة تهدف إلى تعزيز الاستفادة من الأصول التي يمتلكها والعمل على زيادة قيمتها لتحقيق أهدافه طويلة الأجل والتي ترتكزعلى إدارة الأصول بكفاءة أعلى من خلال إعادة تقييم استخداماتها الحالية، والاستثمار في قطاعات واعدة، وتعزيز عملية إدارة المخاطر لضمان أعلى مستويات العائد.

وما هي أبرز ملامح خطة البنك التوسعية خلال العام المقبل 2025؟

لدينا خطة طموحة للتوسع في السوق المصرفية المصرية عبر تعزيز شبكة فروعنا، في مختلف المحافظات وتقديم حلول مصرفية مبتكرة تتماشى مع احتياجات العملاء المتنوعة، بالإضافة إلى تعزيز القنوات الرقمية لتوفير تجربة مصرفية متكاملة وسهلة الوصول.

كما نحرص بشكل خاص على دعم قطاع الأعمال الصغيرة والمتوسطة حيث قمنا بتصميم مجموعة من الخدمات التمويلية للمساهمة في تحقيق النمو والاستدامة.

كما تشمل الخطة الاستراتيجية للبنك استقطاب وتدريب كوادر متميزة، بالإضافة إلى اعتماد أحدث التقنيات المصرفية التي تعزز الكفاءة وتضمن تجربة مصرفية تتماشى مع أعلى المعايير العالمية.

ولهذا الغرض، نحرص على تنظيم ندوات ودورات تدريبية متنوعة لتمكين المرأة والشباب بشكل خاص لضمان وصول أكبر عدد من الشرائح الاجتماعية إلى الخدمات المالية والاستفادة منها، بما يدعم الاندماج الاجتماعي والتنمية ويساهم في تقليل الفجوة الاقتصادية.

الرقمنة.. QNB مصر من أوائل البنوك التي تقدمت بطلب للحصول على رخصة بنك رقمي .. ما هي آخر التطورات في هذا الشأن وما أبرز الخدمات الرقمية التي يقدمها البنك؟

بالفعل، نحن من أوائل البنوك التي قامت بتقديم طلب للبنك المركزي المصري للحصول على رخصة نشاط البنك الرقمي، ونحن في انتظار موافقته للبدء في هذا المشروع العملاق الذي سيعد ثورة رقمية وتكنولوجية بكل المقاييس، حيث تعد البنوك الرقمية اليوم أحد الروافد الجديدة في عالم الصناعة المصرفية والتي بدأت بوادرها في أوروبا والتي تمكن العميل الآن من القيام بكافة معاملاته المصرفية دون زيارة الفروع.

وتأتي هذه الخطوة في إطار استراتيجيتنا للتوسع الرقمي وتوفير حلول مصرفية تواكب التطورات الحديثة وتلبي احتياجات العملاء المتغيرة حيث يقوم البنك الرقمي بتقديم خدمات رقمية متكاملة، بما في ذلك فتح الحسابات وإجراء المعاملات والتمويل والاستثمار بكل يسر وأمان.

كما ستتيح لنا هذه الرخصة تقديم خدمات مالية رقمية مبتكرة تلائم شرائح متنوعة من العملاء، بما في ذلك الشباب ورواد الأعمال والشركات الناشئة.

وفيما يخص الخدمات والمنتجات الرقمية تعد منصة QNB bebasata المنصة المصرفية الرقمية أبرز المنتجات التي أطلقها البنك خلال المرحلة الماضية والتي تتيح للعملاء إجراء جميع معاملاتهم البنكية بشكل إلكتروني دون الحاجة إلى زيارة الفروع.

ويواصل QNB مصر في تحسين وتطوير خدماته الرقمية لتلبية احتياجات عملائه في السوق المصري مع التركيز على الابتكار واستخدام التكنولوجيا المتقدمة، ويستعد البنك لإطلاق المزيد من الخدمات الرقمية التي تسهم في تعزيز تجربة العملاء وتسهيل عملياتهم المصرفية

كما نحرص في QNB مصر على تطوير بنيته التحتية الرقمية لضمان تقديم خدمات بنكية متطورة وآمنة، تشمل الاستثمارات في التكنولوجيا المتطورة توظيف الذكاء الاصطناعي، التحليلات المتقدمة للبيانات، وتقنيات الأمان المتقدمة لضمان حماية المعاملات المالية وحفظ بيانات العملاء.

كيف ترى مستقبل القطاع المصرفي في ظل طفرة التحول الرقمي في القطاع المالي؟

القطاع المصرفي المصري انتبه مبكرا لفكرة وملف التحول الرقمي والاعتماد على التكنولوجيا الحديثة المتطورة وبدأ باتخاذ خطوات وقرارات عديدة من شأنها دفع منظومة الرقمنة في مصر ومن أهمها، إنشاء المجلس القومي للمدفوعات، وإصدار بطاقات ميزة المدفوعة مقدما لدفع وسداد المشتريات.

وفي هذا السياق، تم إطلاق منظومة الدفع والتسويات اللحظية «إنستاباي» التي انضمت أغلب البنوك إليها، وصندوق «إنكلود» للتكنولوجيا المالية بهدف تعزيز الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية وتحقيق معدلات أعلى من الشمول المالي، وبرؤية طموحة بأن يصبح «إنكلود» أكبر صندوق تمويلي في مجال التكنولوجيا المالية على المستوى الإقليمي، برأس مال 150 مليون دولار أمريكي تقريباً.

هل ستنافس شركات التكنولوجيا المالية البنوك سواء في التحويلات المالية أو الحصول على تمويلات استهلاكية للأفراد؟

شركات التكنولوجيا المالية هي جزء مكمل لمنظومة العمل في الجهاز المصرفي المصري وتفوق بعض الشركات يؤكد العلاقة الصحية بين الجانبين تكون الغلبة فيها للمنافسة على تقديم الأفضل الذي يلبي رغبات واحتياجات العملاء كما تحفز البنوك على تحديث وتطوير خدماتها ومنتجاتها باستمرار.

وعلى الرغم من هذه المنافسة، فإن هناك تعاون بين بعض البنوك وشركات التكنولوجيا المالية لتطوير خدمات مشتركة وهو ما مكنها من الاستفادة من مرونة الشركات التقنية، فيما تكتسب الأخيرة ثقة العملاء في تلك المؤسسات المصرفية.

وإجمالاً، فإننا نرى أن شركات التكنولوجيا المالية تمثل دافعًا قويًا للبنوك لتسريع عمليات التحول الرقمي، والتركيز على الابتكار، وتقديم خدمات أفضل للعملاء.

هل تخصصون منتجات بنكية لذوي الهمم وما هي؟ وهل ستطرحون منتجات لهذه الشريحة من العملاء خلال الفترة المقبلة؟

بالفعل، نولي أهمية كبيرة في البنك لعملائنا من ذوي الهمم ونحرص على توفير كافة السبل التي تسهل قيامهم بالعمليات المصرفية اللازمة دون عناء أو مشقة.

ويحرص QNB مصر، بوصفه أحد أبرز البنوك العاملة في السوق المصري، على دعمهم والمساهمة في تمكينهم اقتصادياً واجتماعياً، بما يتماشى مع خطط وأهداف البنك المركزي المصري من جهة، واستراتيجيتنا التي تعتبر ذوي الهمم جزءاً أصيلاً في المجتمع المصري وقطاع كبير مؤثر في القطاع المصرفي المصري.

من جهة أخرى قمنا بطرح مجموعة من الخدمات المصرفية والباقات المصممة خصيصاً لاحتياجات ذوي الهمم، بما يسهل عملية دمجهم وتأهيلهم في المنظومة المصرفية كأحد العوامل الهامة لتحقيق الشمول المالي وأهداف التنمية المستدامة.

وفي هذا الإطار، اتخذ البنك العديد من الخطوات الهامة لتسهيل العملية المصرفية على ذوي الهمم بدءًا من مرحلة ما قبل فتح الحساب البنكي بتبسيط وتسهيل إجراءات فتح الحساب، وانتهاء بالمعاملات المصرفية التي تتم داخل الفرع أو على التطبيق الإلكتروني عبر الهاتف المحمول أو عبر خاصية الواتس آب، فضلا عن توفير وتهيئة البنية التحتية، وتوفير الحلول التكنولوجية والإلكترونية والحلول المصرفية التي تناسب طبيعة احتياجات ذوي الهمم وتطلعاتهم المصرفية.

كما قام البنك بتجهيزعدد من الفروع وأجهزة الصراف الآلي للعمل بطريقة برايل لتيسير الدخول والخروج من الفروع، كما خصصنا موظفين مدربين على أعلى مستوى للتعامل مع ذوي الهمم، بالإضافة إلى تواجد موظفين يتقنون لغة الإشارة في جميع فروعنا.

ما هي خطط البنك لدعم مشروعات الاقتصاد الأخضر في ظل توجه الدولة نحو تحقيق مجتمع أكثر اخضرارا؟

نولي أهمية قصوى لدعم جهود التحول نحو الاقتصاد الأخضر في كافة القطاعات والمشروعات التي تعتمد على الحلول البديلة للوقود التقليدي والتي أصبحت ضرورة ملحة لخفض الانبعاثات الكربونية من أجل مستقبل مستدام.

وفي هذا الإطار، يمتلك QNB مصر شراكات ناجحة مع أكبر المؤسسات الدولية مثل صندوق المناخ الأوروبي والبنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية حيث تجاوز حجم محفظة التعاون معه أكثر من 830 مليون دولار مخصصة لدعم عدد كبير من القطاعات ورواد الأعمال.

كما وقع البنك اتفاقية ضمان المخاطر وهي الاتفاقية الأولى من نوعها في السوق المصرية بقيمة 70 مليون يورو والتي تهدف إلى دعم نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر في مصر والحد من مخاطر الائتمان على التمويل الجديد المقدم لها.

ومن جانب آخر، اتخذ QNB مصر كافة الإجراءات والأساليب والوسائل لموافقة أعماله مع مبادئ الصيرفة المسؤولة التابع لمبادرة التمويل لبرنامج الأمم المتحدة للبيئة وأفضل الممارسات، بما يعزّز من جهوده في تحفيز التمويل المستدام وموائمة أهدافنا في هذا السياق مع اتفاقية باريس للمناخ وأهداف الأمم المتحدة للتنمية المستدامة، مع حرصه على تنفيذ توجهات البنك المركزي المصري ورؤية مصر 2030 بأبعادها الثلاثة التي تشمل البعد الاقتصادي، والبعد الاجتماعي، والبعد البيئي.

وما هو دور البنك في دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة وكم بلغ حجم محفظة القروض المشتركة؟

يعد قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمشروعات الكبرى أبرز القطاعات التي يوليها البنك أهمية نظرا لدورها في دعم نمو النتاج المحلي الإجمالي من خلال توفير فرص العمل والمساهمة في تقليل الفاتورة الاستيرادية وتعزيز الصناعة المحلية ، فضلا عن حرص البنك على الالتزام بتعليمات البنك المركزي للوصول إلى نسبة الـ 25% من إجمالي المحفظة الائتمانية والتي حققها البنك خلال الفترات السابقة، وقد تمكن قطاع التمويل المشترك من الوصول بحجم محفظة تجاوزت 33 مليار جنيه، إضافة إلى الدخول في عددا من القروض المشتركة العملاقة في السوق المصرية خلال العام الماضي والتي كان لها أثر مباشر على تحقيق قيمة مضافة للاقتصاد المصري وعلى سبيل المثال فقد شارك البنك في قرض بقيمة 18 مليار جنيه للشركة المصرية للاتصالات مع عدد من البنوك الرائدة في السوق، كما شارك في تحالف مصرفي لتمويل صندوق الإسكان الاجتماعي بقيمة بلغت 50 مليار جنيه مصري.

بجانب الدور الريادي على مستوى الأرقام والمؤشرات.. QNB مصر يقوم بجهود كبيرة في مجال المسؤولية المجتمعية ما هي أبرز القطاعات التي تحتل أولوية لدى البنك؟

تعد المسؤولية المجتمعية لدى QNB مصر أحد الملفات الرئيسية التي تجاوزت فكرة التبرع أو المِنح وإنما باتت واجب أساسي نسعى من خلاله ترسيخ ونشر ثقافة العمل التنموي في قطاعات عديدة أبرزها الصحة والتعليم ودعم المرأة والشباب والتمكين الوظيفي ودعم الأسر الأكثر احتياجا والمشاركة في مبادرات حياة كريمة بكافة مراحلها، بجانب عقد شراكات مختلفة مع رموز العمل التنموي في مصر للارتقاء بحياة المواطن المصري.

وعلى سبيل المثال فقد قام البنك بتوقيع بروتوكول تعاون مع جامعة الجلالة يهدف إلى تمويل تجهيز معمل كمبيوتر قائم على تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، كما قام البنك بإطلاق مرحلة جديدة من مبادرة «تكافؤ» لدعم طلاب الجامعات التكنولوجية المتميزين وذلك بالتعاون مع مؤسسة صناع الخير للتنمية، وتستهدف هذه المرحلة تقديم QNB مصر منحا دراسية لـ 100 طالب متفوق من طلاب جامعة سمنود التكنولوجية، دعماً لهم لتحقيق المزيد من التفوق والتحصيل العلمي، حيث تأتي هذه المبادرة تعزيزا لجهود البنك الخاصة بمبادرات المسؤولية الاجتماعية في قطاع التعليم.

كما احتفل QNB مصر مع مؤسسة وقفية المعادي بتخريج دفعة جديدة من مشروع «اسطوات» الذي يسعى إلى خلق فرص عمل مستدامة وتعزيز الاستقلال الاقتصادي والاندماج الاجتماعي، وتمكين السيدات وتعزيز قدراتهم الريادية من خلال التدريب على مهنة الخياطة وتزويدهم بالمهارات اللازمة بما يؤهلهم لسوق العمل وتسهيل تسويق منتجاتهم اليدوية والتراثية.

ويعد QNB مصر من أوائل المؤسسات المالية في مصر التي بادرت بدعم مشروع «حياة كريمة» في مختلف قرى محافظات الصعيد من أجل الارتقاء بالخدمات المقدمة في قطاعات التعليم والصحة والاقتصاد، تحقيقاً لرؤية مصر 2030.