عقد لجان الأصول والخصوم «الاليكو» بالبنوك العاملة في مصر اجتماعاتها خلال الأسبوع المقبل لنظر أسعار الفائدة وذلك بعد قرار البنك المركزي المصري بالابقاء على أسعار الفائدة دون تغيير في أول اجتماع خلال 2025.

وقرر البنك المركزي المصري اليوم الخميس 20 فبراير 2025 تثبيت أسعار الفائدة الرئيسية وذلك في أول اجتماع خلال 2025، حيث قررت لجنة السياسة النقدية قررت الإبقاء على سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 27.25% و28.25% و27.75%، على الترتيب كما قررت الإبقاء على سعر الائتمان والخصم عند 27.75%.

ما هي لجنة الأصول والخصوم (ALCO)

لجنة الأصول والخصوم (ALCO) هي هيئة حوكمة رئيسية داخل البنوك ويتمثل دورها الأساسي في الإشراف على إدارة الميزانية العمومية للمؤسسة، وضمان إدارة المخاطر المتعلقة بالأصول والخصوم والسيولة وأسعار الفائدة ورأس المال بشكل فعال. 

وتلعب ALCO دورًا حاسمًا في مواءمة الاستراتيجية المالية للمؤسسة مع شهيتها للمخاطرة والمتطلبات التنظيمية.

المسؤوليات الرئيسية للجنة الأصول والخصوم:

إدارة الميزانية العمومية: تراقب ALCO وتدير تكوين الأصول والخصوم لتحسين الربحية مع الحفاظ على الاستقرار المالي.

إدارة مخاطر السيولة: تضمن أن المؤسسة لديها سيولة كافية لتلبية التزاماتها، حتى في ظل سيناريوهات الإجهاد.

إدارة مخاطر أسعار الفائدة: تقوم ALCO بتقييم وتخفيف المخاطر الناشئة عن تقلبات أسعار الفائدة التي قد تؤثر على الأرباح أو قيمة الأصول والخصوم.

إدارة رأس المال: تشرف على كفاية رأس مال المؤسسة، وضمان الامتثال للمتطلبات التنظيمية ودعم أهداف النمو.

التخطيط الاستراتيجي: تعمل لجنة الأصول والخصوم على مواءمة الاستراتيجيات المالية مع الأهداف التجارية الشاملة للمؤسسة، بما في ذلك النمو والربحية وتحمل المخاطر.

الامتثال التنظيمي: يضمن الالتزام بالمتطلبات التنظيمية المتعلقة بالسيولة ورأس المال وإدارة المخاطر.

لماذا تجتمع لجنة الأصول والخصوم:

تجتمع لجنة الأصول والخصوم بانتظام (على سبيل المثال، شهريًا أو ربع سنويًا) من أجل:

مراجعة الأداء المالي للمؤسسة وتعرضها للمخاطر.

تقييم تأثير ظروف السوق، مثل التغيرات في أسعار الفائدة أو السيولة.

الموافقة على استراتيجيات إدارة الأصول والخصوم ورأس المال.

ضمان الامتثال للسياسات الداخلية واللوائح الخارجية.

معالجة المخاطر والفرص الناشئة في البيئة المالية.

المشاركون الرئيسيون في لجنة الأصول والخصوم:
المدير المالي الرئيسي: غالبًا ما يرأس اللجنة.

فريق الخزانة: يدير السيولة والتمويل ومخاطر أسعار الفائدة.

فريق إدارة المخاطر: يقدم رؤى حول التعرض للمخاطر والتخفيف منها.

الرئيس التنفيذي: قد يشارك في مواءمة قرارات لجنة الأصول والخصوم مع استراتيجية العمل الأوسع.

رؤساء وحدات العمل: تقديم مدخلات حول المخاطر والفرص الخاصة بالعمل.

وتعد لجنة الأصول والخصوم ضرورية لضمان الصحة المالية والاستقرار للمؤسسة من خلال إدارة المخاطر بشكل استباقي ومواءمة الاستراتيجيات المالية مع أهداف العمل.