البنك الرقمي مؤسسة مالية تعمل بشكل أساسي أو حصريًا عبر الإنترنت، دون شبكة فروع مادية. تستفيد هذه البنوك من التكنولوجيا الرقمية لتوفير مجموعة من الخدمات المصرفية، غالبًا من خلال مواقع الويب أو تطبيقات الهاتف المحمول. وهي تقدم تجربة مصرفية أكثر انسيابية وسهولة في الاستخدام وراحة مقارنة بالبنوك التقليدية.

الخدمات الرئيسية التي تقدمها البنوك الرقمية:

إدارة الحسابات:

فتح وإدارة حسابات الجاري والادخار.

عرض سجل المعاملات والأرصدة في الوقت الفعلي.

إدارة الخصم المباشر والأوامر الدائمة.

المدفوعات والتحويلات:

التحويلات الفورية من نظير إلى نظير (P2P).

التحويلات المالية الدولية بأسعار صرف تنافسية.

سداد الفواتير وخدمات المحفظة الإلكترونية.

بطاقات الخصم والائتمان:

إصدار بطاقات الخصم/الائتمان الافتراضية أو المادية.

التحكم في إعدادات البطاقة (على سبيل المثال، تجميد/إلغاء تجميد البطاقة).

ميزات الأمان مثل تنبيهات المعاملات وحدود الإنفاق.

القروض والائتمان:

القروض الشخصية أو خطوط الائتمان مع التطبيقات والموافقات الرقمية.

بطاقات الائتمان مع سهولة تتبع الإنفاق وبرامج المكافآت.

خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL).

أدوات الاستثمار والادخار:

حسابات التوفير ذات الفائدة المرتفعة.

خيارات الاستثمار الآلية أو الوصول إلى خدمات الوساطة.

أدوات التخطيط المالي وأهداف الادخار (على سبيل المثال، أوعية الادخار).

الميزانية وتتبع النفقات:

أدوات الميزانية داخل التطبيق التي تصنف الإنفاق.

رؤى الصحة المالية، مثل عادات الإنفاق واتجاهات الادخار.

دعم العملاء:

خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع داخل التطبيق أو عبر الإنترنت من خلال برامج الدردشة الآلية أو الوكلاء البشريين.

دعم البريد الإلكتروني أو الهاتف للاستفسارات الأكثر تعقيدًا.

خدمات التأمين:

الوصول إلى منتجات التأمين (الحياة والسفر والصحة) من خلال الشراكات.

إدارة السياسات وتقديم المطالبات عبر الإنترنت.

مزايا البنوك الرقمية:

الراحة: الوصول إلى الخدمات في أي وقت وفي أي مكان عبر الهاتف المحمول أو الويب.

رسوم أقل: غالبًا ما تترجم تكاليف التشغيل المنخفضة إلى رسوم أقل أو بدون رسوم.

عمليات أسرع: التسجيل الرقمي والتحويلات الفورية وموافقات القروض بشكل أسرع.

الميزات المبتكرة: أدوات متقدمة لإعداد الميزانية، وإشعارات ذكية، وخدمات أكثر تخصيصًا.

البنوك الرقمية الشهيرة:
N26، وRevolut، وChime، وMonzo، وStarling Bank، وAlly Bank هي أمثلة للبنوك الرقمية الرائدة التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات على مستوى العالم.

تلبي هذه البنوك احتياجات المستخدمين المتمرسين في مجال التكنولوجيا وأولئك الذين يسعون إلى تجارب مصرفية أكثر مرونة دون الحاجة إلى فروع مادية.