تلعب الشركات الصغيرة دورًا مهمًا في دعم الاقتصاد المصري، حيث توفر فرص عمل وتسهم في تحقيق التنمية المستدامة، وتواجه هذه الشركات تحديات كبيرة في الحصول على التمويل اللازم للنمو والتوسع، لذلك، توفر الحكومة المصرية، إلى جانب البنوك والمؤسسات المالية، العديد من الحلول التمويلية لدعم المشروعات الصغيرة.

 التمويل البنكي في مصر

تقدم البنوك المصرية مجموعة من القروض والتسهيلات الائتمانية لدعم الشركات الصغيرة، منها:

1. القروض التجارية

القروض قصيرة الأجل: لتمويل النفقات التشغيلية مثل الرواتب والمخزون.

القروض متوسطة الأجل: لشراء المعدات أو توسيع النشاط التجاري.

القروض طويلة الأجل: لتمويل المشروعات الكبرى مثل شراء العقارات أو بناء المصانع.

تقدم البنوك مثل البنك الأهلي المصري، بنك مصر، بنك القاهرة، والبنك التجاري الدولي (CIB) برامج تمويلية مخصصة للشركات الصغيرة.

2. التسهيلات الائتمانية

السحب على المكشوف: يسمح البنك للشركة بسحب مبالغ إضافية لتغطية نفقات طارئة.

خطابات الضمان: لضمان دفع التزامات الشركة تجاه الموردين أو الهيئات الحكومية.

الاعتمادات المستندية: لتمويل عمليات الاستيراد والتصدير.

3. التمويل الإسلامي

المرابحة: حيث يشتري البنك المواد الخام أو المعدات للشركة ثم يبيعها لها بهامش ربح متفق عليه.

المشاركة: يدخل البنك كشريك في المشروع ويتقاسم الأرباح والخسائر مع صاحب المشروع.

المضاربة: يقدم البنك التمويل مقابل نسبة من الأرباح، دون تدخل في الإدارة.

ثانيًا: التمويل غير البنكي في مصر

بخلاف البنوك، توجد جهات أخرى تقدم تمويلًا للشركات الصغيرة، أبرزها:

 جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة

يقدم قروضًا ميسرة بفائدة منخفضة أو بدون فوائد.

يوفر دعمًا فنيًا وتدريبات لتطوير المشروعات.

يمول مشروعات مختلفة مثل الصناعات الصغيرة، والخدمات، والتجارة.

 مبادرات حكومية 

تسعى الحكومة المصرية لدعم الشركات الصغيرة من خلال عدة مبادرات، منها:

1. مبادرة البنك المركزي المصري لتمويل المشروعات الصغيرة

البنك المركزي المصري يوفر بيئة داعمة للمشروعات الناشئة والصغيرة والمتوسطة 

• مراكز خدمات تطوير الأعمال تدعم رواد الأعمال وأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة 

• توفير كافة الخدمات المالية وغير المالية لتأسيس وإدارة المشروعات

• البنك المركزي يعمل على توسيع مراكز الخدمات لضمان وصول الخدمات المصرفية لجميع الفئات المستهدفة

تسهل الإجراءات للحصول على التمويل.

2. مبادرة “حياة كريمة”

توفر دعمًا ماليًا وتدريبًا لأصحاب المشروعات الصغيرة في القرى والمناطق الريفية.