تعتبر صناعة البنوك واحدة من الصناعات التي شهدت تغييرات ضخمة بفضل التقدم التكنولوجي المستمر حيث ظهرت في السنوات الأخيرة، تقنيات حديثة مثل "البلوك تشين" و"الذكاء الاصطناعي"، التي أحدثت ثورة في كيفية تقديم الخدمات المالية وإدارة العمليات البنكية.

البلوك تشين وتأثيره على صناعة البنوك

البلوك تشين هو تقنية دفتر السجلات الموزعة التي تقوم بتخزين البيانات عبر شبكة من العقد المتصلة دون الحاجة إلى طرف ثالث موثوق مثل البنوك أو الوسطاء الماليين، وتعتبر هذه التقنية أكثر أمانًا وشفافية، مما يجعلها خيارًا مثاليًا لتحسين العمليات المالية.

التحويلات المالية الدولية: في السابق، كانت التحويلات المالية الدولية تستغرق وقتًا طويلًا وتتكبد تكاليف عالية بسبب التوسط من خلال العديد من الأطراف، مثل البنوك والوسطاء، أما باستخدام البلوك تشين، يمكن إجراء التحويلات بسرعة وبأقل تكلفة، حيث يتم التحقق من المعاملات على شبكة البلوك تشين بشكل فوري.

 الأمان والشفافية: تتمتع البلوك تشين بميزة الأمان العالي، حيث يتم تشفير جميع المعاملات وتسجيلها بشكل لا يمكن تغييره أو التلاعب به، هذه الميزة تحمي البنوك والعملاء من عمليات الاحتيال، وتزيد من الشفافية في العمليات المالية.

 العقود الذكية: تتيح العقود الذكية تنفيذ الاتفاقيات المالية بشكل تلقائي عند توافر الشروط المحددة مسبقًا، فيمكن للبنوك استخدام هذه العقود لتسريع العمليات مثل القروض أو التأمين، مما يقلل من الحاجة إلى التدخل البشري ويحسن الكفاءة.

الذكاء الاصطناعي وتحول الصناعة المصرفية

الذكاء الاصطناعي يشير إلى استخدام الأنظمة والتقنيات التي تحاكي القدرات البشرية مثل التعلم الآلي، وتحليل البيانات، وفهم اللغة الطبيعية، لقد دخل الذكاء الاصطناعي بقوة في صناعة البنوك وقدم حلولًا مبتكرة في مجالات عديدة.

تحليل البيانات وتحسين تجربة العملاء: باستخدام الذكاء الاصطناعي، يمكن للبنوك تحليل كميات ضخمة من البيانات التي يتم جمعها من العملاء، مما يساعد في فهم احتياجاتهم وتقديم حلول مالية مخصصة. على سبيل المثال، يمكن للبنك أن يقدم توصيات استثمارية مخصصة بناءً على أنماط سلوك العملاء وتوجهاتهم المالية.

 أنظمة خدمة العملاء الذكية: تستخدم العديد من البنوك الآن روبوتات الدردشة (Chatbots) المدعومة بالذكاء الاصطناعي للتفاعل مع العملاء. هذه الروبوتات قادرة على الإجابة على استفسارات العملاء بشكل فوري، ومعالجة المعاملات البسيطة، مما يوفر الوقت ويخفض تكاليف التشغيل.

إدارة المخاطر والاحتيال: يعتمد الذكاء الاصطناعي على الخوارزميات التي تستطيع التعرف على الأنماط المريبة وتحليل البيانات بشكل فوري، ويمكن للبنوك استخدام هذه التقنية للكشف عن محاولات الاحتيال والتقليل من المخاطر المتعلقة بالقروض والاستثمارات.

التقنيات المتقدمة في القروض: أصبح بإمكان البنوك الآن استخدام الذكاء الاصطناعي لتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء بشكل أكثر دقة. على عكس الطرق التقليدية التي تعتمد على فحوصات الائتمان، يسمح الذكاء الاصطناعي للبنوك بتقييم العوامل الأخرى مثل السلوك المالي والتاريخ الشخصي، مما يوفر طريقة أكثر دقة وأقل عرضة للأخطاء في منح القروض.

التحديات والفرص

على الرغم من الفوائد العديدة التي تقدمها هذه التقنيات، هناك بعض التحديات التي تواجهها البنوك في تبني هذه التقنيات. تشمل هذه التحديات الأمان السيبراني، حيث تعتبر تقنيات مثل البلوك تشين والذكاء الاصطناعي عرضة للهجمات الإلكترونية، بالإضافة إلى ذلك، تحتاج البنوك إلى تدريب موظفيها على استخدام هذه التقنيات بشكل فعال، وهو ما يتطلب استثمارًا كبيرًا في التعليم والتطوير.