يعد تقييم "الآي سكور" الائتماني من الأدوات الأساسية التي تعتمد عليها البنوك والمؤسسات المالية في مصر لتحديد مدى أهلية الأفراد للحصول على التسهيلات الائتمانية والقروض.

ويعبر هذا التقييم عن سلوك العميل الائتماني، ويعكس مدى التزامه بسداد التزاماته المالية في مواعيدها المحددة.

وفي هذا التقرير، من بانكير، نقدم كل المعلومات التي تحتاجها لتغيير تقييمك الائتماني "الآي سكور".

ما هو "الآي سكور"؟

"الآي سكور" هو تقرير ائتماني يحتوي على بيانات وأرقام خاصة بالتسهيلات الائتمانية للمقترض، مثل عدد القروض، مدى الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها، الأرصدة لكل تسهيل ائتماني، وعدد أيام التأخير والمبالغ المتأخرة.

ويتم إصدار هذا التقرير للأفراد والشركات المتوسطة والصغيرة، ويتيح لهم مراجعة التزاماتهم المالية وتنظيم أمورهم المالية.

ومن المهم أن نلاحظ أن التقرير لا يقدم آراء أو قرارات حول منح الائتمان، حيث يمكن للبنك منح الائتمان تحت شروط معينة حتى لو كان العميل متعثرًا، أو رفض الطلب حتى لو كان العميل ملتزمًا.

أهمية تحسين تقييم "الآي سكور"

يعتبر تحسين تقييم "الآي سكور" أمرًا بالغ الأهمية، حيث يؤثر بشكل مباشر على قدرة الفرد في الحصول على التسهيلات الائتمانية والقروض.

كما تسعى البنوك والمؤسسات المالية إلى تقديم القروض للعملاء ذوي التقييم الائتماني الجيد، مما يتيح لهم الاستفادة من مزايا مثل انخفاض أسعار الفائدة وشروط سداد مرنة.

طرق تحسين تقييم "الآي سكور"

وهناك مجموعة من الخطوات التي يمكنها أن تعدل من تقييم "الآي سكور" الخاص بك، وهو على النحو التالي:

الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها المحددة

يعد سداد الأقساط في موعدها من العوامل الرئيسية التي تؤثر إيجابيًا على التقييم الائتماني، والإلتزام بسداد الأقساط لعدة شهور دون تأخير يمكن أن يحسن من تقييمك الإئتماني.

ويفضل سداد أقساط القروض وفواتير البطاقات الائتمانية في موعد استحقاقها، حيث تعتبر هذه المعلومات هامة في تقرير "الآي سكور".

تجنب التعثر في السداد

يجب تجنب التأخير في سداد الأقساط، حيث يسجل التقرير الائتماني معلومات عن إجمالي الديون المتعثرة، الرصيد المتعثر الحالي، وتاريخ التعثر، ويفضل تسوية المديونيات المتأخرة في أقرب وقت ممكن لتجنب تأثيرها السلبي على التقييم الائتماني.

الحصول على إخلاء طرف عند سداد المديونيات

بعد سداد المديونيات بالكامل، ينصح بالحصول على مستند إخلاء طرف من الجهة الدائنة، حيث يساعد هذا المستند في تحديث وضعك الائتماني في أقرب وقت ممكن، مما يساهم في تحسين تقييم "الآي سكور".

التقليل من عدد البطاقات الائتمانية

يفضل تقليل عدد البطاقات الائتمانية غير المستخدمة، حيث يؤثر عدد البطاقات والحد الائتماني لكل منها على مستوى المديونية وقدرتك على تحمل سداد أقساط منتجات تمويلية أخرى.

وإذا كانت لديك بطاقات ائتمانية غير مستخدمة، قم بإلغائها فورًا حتى يتم إزالتها من تقريرك الائتماني.

تجنب المعلومات السلبية

يجب تجنب الوقوع في حالات مثل الإفلاس أو التعثر الضريبي، حيث تبقى هذه المعلومات محفوظة في التقرير الائتماني لفترات طويلة، مما يؤثر سلبًا على تقييمك الائتماني، حيث يفضل الحفاظ على سجل ائتماني نظيف لتفادي وضع ائتماني سيء.

فحص التقرير الائتماني بشكل دوري

من المهم الاطلاع على تقريرك الائتماني ولو مرة واحدة في السنة على الأقل، لتفادي أي أخطاء قد تذكر في التقرير وفهم وضعك الائتماني بصورة أوضح، حيث المعلومات المتاحة في هذا التقرير تمنحك فرصة للتعرف على كافة تعاملاتك الائتمانية السابقة ومدى التزامك بالوفاء بها.

التعديلات الأخيرة على تقرير "الآي سكور"

وأجرت شركة الاستعلام الائتماني "الآي سكور" مؤخرًا بعض التعديلات على شكل التقرير الائتماني، منها:

• حذف المؤشر الرقمي والأسباب التي تؤثر في التقييم: تم حذف المؤشر الرقمي والأسباب التي تؤثر في التقييم، وعرض درجة التقييم فقط.
• عدم عرض أيام ومبالغ التأخير في حالة التأخير من 1 إلى 30 يوم: لن يتم عرض أيام ومبالغ التأخير في حالة التأخير من 1 إلى 30 يوم، ولن تؤثر في التقييم.
• تعديل عنوان القوائم السلبية: تم تعديل عنوان القوائم السلبية لتكون "قوائم العملاء غير المنتظمين أو المدرجين بفترة الإفصاح التاريخي في حالة السداد أو عدم السداد".

ويواجه العديد من العملاء مشكلات بسبب تقرير "الآي سكور"، حيث يتسبب ذلك في منع حصولهم على قروض مرة أخرى لفترات زمنية محددة وغيرها من المشكلات، ولذلك من الضروري الالتزام بالنصائح المذكورة أعلاه لتحسين التقييم الائتماني وتجنب الوقوع في القوائم السلبية.

وتحسين التقييم الائتماني "الآي سكور" في مصر يمثل خطوة أساسية للأفراد الذين يسعون للحصول على تسهيلات ائتمانية أو قروض من المؤسسات المالية، ومع زيادة الوعي بأهمية هذا التقييم، أصبح من الضروري على الأفراد اتباع مجموعة من الاستراتيجيات التي تضمن تحسين وضعهم الائتماني مثل الالتزام بالمواعيد المحددة لسداد الأقساط، تجنب التأخير، والحرص على تقليل الديون المتراكمة.

ومن خلال الإجراءات التي تم تحديدها في هذا التقرير، يمكن للعملاء تحسين درجاتهم الائتمانية بشكل ملموس، مما يعزز فرصهم في الحصول على التمويل المطلوب بأسعار فائدة أقل وشروط أكثر مرونة.